Загрузка
+7 800 250-70-07 Обратиться в банк
Единая справочная служба:
Срочная блокировка карты:

Ипотека по программе «Первичный рынок»

Приобретение квартиры в многоквартирном доме путем заключения договора участия в долевом строительстве (договора уступки прав требований по договору участия в долевом строительстве).

Оформить заявку

Могут участвовать

  • Работники организаций - стратегических партнеров Банка Информация о принадлежности организации-работодателя к перечню стратегических партнеров Банка доводится до работников персональным менеджером в рамках услуги "Банк на работе" или по телефону 8 (800) 250-70-07
  • Держатели зарплатных карт Банка Под зарплатной картой понимается действующая банковская карта, выпущенная на имя заемщика в рамках договора о зарплатном обслуживании, заключенного между Банком и организацией – работодателем клиента


Условия

  • Перечень аккредитованных новостроек

  • Минимальная сумма кредита — 500 000 рублей, но не менее 20 % от стоимости приобретаемой недвижимости по договору участия в долевом строительстве (договору уступки прав требований по договору участия в долевом строительстве)

  • Максимальная сумма кредита:

    • 30 000 000 рублей — для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга

    • 15 000 000 рублей — для иных регионов

  • Первоначальный взнос — не менее 20% стоимости приобретаемой недвижимости

  • Срок кредита — от 36 до 360 месяцев

С подробными условиями и тарифами Банка по программе «Первичный рынок» можно ознакомиться ниже.


Процентная ставка

Базовая процентная ставка, % годовых Для работников организаций – стратегических партнеров Новикомбанка Для клиентов – держателей зарплатных карт Новикомбанка
8,2 8,7
Скидка, в процентах годовых (при наличии нескольких оснований, скидки не суммируются, применяется максимальная скидка), % годовых Размер скидки
Для заемщиков, получающих заработную плату на карту Банка (не менее 1 зачисления заработной платы на карточный счет заемщика за последние 60 календарных дней) 0,3
Для заемщиков, приобретающих квартиру при сумме кредита до 3 000 000 млн рублей включительно1 2,1

1 В целях применения скидки при приобретении квартиры по договору уступки прав требований по договору участия в долевом строительстве продавцом должно являться юридическое лицо (за исключением инвестиционного фонда и/или его управляющей компании).

Основание применения надбавки к базовой ставке (при наличии нескольких оснований надбавки суммируются) % годовых Размер надбавки
Отсутствие страхового обеспечения в виде личного страхования заемщика или ненадлежащее исполнение обязанностей по личному страхованию, предусмотренных кредитным договором
1,0

Требования к заемщикам

  • Возраст — от 21 до 65 лет на момент окончания срока действия кредитного договора
  • Гражданство РФ
  • Постоянная регистрация на территории РФ
  • Трудовой стаж на последнем месте работы — не менее 4 месяцев
  • Общий трудовой стаж — не менее 12 месяцев.

Заемщиком/созаемщиком/поручителем не может выступать индивидуальный предприниматель, работник индивидуального предпринимателя, собственник бизнеса, если доход от ведения бизнеса является основным источником дохода

Требования к обеспечению

  • Залог имущественных прав (прав требования) участника долевого строительства (залоговая стоимость имущественных прав определяется как цена объекта недвижимости, указанная в договоре участия в долевом строительстве (договоре уступки прав требования по указанному договору))
  • Залог сданного в эксплуатацию объекта недвижимости, приобретенного по договору участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору) с использованием кредитных средств Банка, с оформлением закладной – после регистрации права собственности Заемщика (рыночная стоимость предмета залога должна быть подтверждена отчетом об оценке).

Если заемщик состоит в браке и супруг/супруга заемщика является залогодателем по кредиту, то супруг/супруга заемщика в обязательном порядке выступает солидарным заемщиком (созаемщиком) по кредиту. В отдельных случаях Банк может принять решение об обязательном привлечении супруга/супруги заемщика в качестве созаемщика по кредиту независимо от его/ее участия в сделке в качестве залогодателя.

Залогодателем (-ями) по кредиту может (-ут) выступать ближайший (-ие) родственник (-и) Заемщика: супруг/супруга, родители, совершеннолетние дети, родные братья / сестры.

Приобретаемый объект недвижимости должен располагаться в многоквартирном доме, аккредитованном Банком.

Имущественные права (права требования) участника долевого строительства на момент заключения кредитного договора (выдачи кредита) не должны находиться в залоге. 

Договор о приобретении предмета залога должен соответствовать требованиям Банка. 

Приобретение объекта недвижимости по договору уступки прав требования допускается при дополнительном выполнении следующих условий:

  • к моменту проверки объекта Банком уступка прав по договору участия в долевом строительстве осуществлялась не более 1 раза 
  • расчеты с застройщиком по договору участия в долевом строительстве/предшествующему договору уступки прав требования произведены полностью. 

Оценка недвижимости

После ввода в эксплуатацию многоквартирного дома, в котором находится объект недвижимости, закажите отчет об оценке недвижимости в режиме онлайн, используя сервис «Онлайн-оценка» или у любой оценочной компании / оценщика при условии, что содержание отчета соответствует требованиям Федерального закона «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», а также всем стандартам и правилам оценочной деятельности, утвержденным саморегулируемой организацией оценщиков, членом которой является оценщик, подготовивший отчет.

Отчет должен соответствовать следующим требованиям:

  • определены рыночная и ликвидационная стоимость предмета оценки;
  • отражены все перепланировки с указанием возможности/невозможности узаконить перепланировку.

Страхование

  • Имущественное страхование – страхование имущественных интересов, связанных с риском утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества. Договор Имущественного страхования заключается после завершения строительства и оформления права собственности на готовый объект недвижимости.
  • Личное страхование (оформляется по желанию заемщика) – страхование рисков, связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного заемщика, имеющего доход на дату заключения кредитного договора, в результате несчастного случая и/или болезни.

Банк может принять решение о необходимости страхования риска прекращения или ограничения права собственности на недвижимость в течение первых трех лет после оформления права собственности на закладываемую недвижимость.

Страхование должно осуществляться в соответствии с требованиями к условиям страхования рисков, установленными кредитным договором.

Документы, предоставляемые для рассмотрения кредитной заявки

  • Заявление - анкета на получение кредита
  • Паспорт гражданина РФ
  • Свидетельство пенсионного страхования (СНИЛС)
  • Документы, подтверждающие семейное положение, брачный договор (при наличии)
  • Документ, подтверждающий финансовое состояние за последние 12 месяцев или за фактическое количество отработанных месяцев с учетом требований к стажу на последнем месте работы (на выбор)1:
    • выписка со счета зарплатной карты Новикомбанка (формируется работником банка);
    • справка о доходах и суммах налога физического лица, предоставленная организацией – работодателем, оформленная в соответствии с требованиями Федеральной налоговой службы Российской Федерации;
    • справка по форме Банка, подтверждающая финансовое состояние за последние 12 месяцев или за фактическое количество отработанных месяцев, подписанная руководителем организации и главным бухгалтером (при его наличии) с печатью и основными реквизитами организации;
    • справка о размере назначенной(ого)/выплаченной(ого) за последний месяц пенсии из отделения Пенсионного фонда России и/или другого государственного органа, выплачивающего пенсию, по используемым ими формам (при учете пенсии для работающих пенсионеров). Справка может быть выдана многофункциональным центром предоставления государственных и муниципальных услуг в форме экземпляра электронного документа на бумажном носителе или выписки из информационной системы органов, предоставляющих услуги, на бумажном носителе;
    • выписка со счета, на который осуществляется перечисление пенсии в сторонних банках, и пенсионное удостоверение. Выписка по счету, на который осуществляется перечисление пенсии в сторонних банках, должна содержать информацию об адресе (местонахождении) кредитной организации, телефоне кредитной организации, должности и ФИО лица, подготовившего и подписавшего выписку (за исключением выписок, сформированных с использованием систем онлайн и (или) мобильного банкинга);
  • Документы, подтверждающие трудовую занятость:
    • копия трудовой книжки, заверенная работодателем, или справка от работодателя, содержащая сведения о стаже работы в организации или сведения о трудовой деятельности (форма СТД-Р или форма СТД-ПФР)2 (документы предоставляются по желанию клиента для подтверждения стажа на последнем месте работы менее 12 месяцев)3;
    • оригинал или копия трудового контракта/договора, постранично заверенная/прошитая и заверенная на последней странице с указанием количества листов работодателем (при учете дохода по совместительству).
  • Военный билет / документ, подтверждающий отсрочку от военной службы на весь период призывного возраста - для мужчин младше 27 лет.

Для целей использования сертификата, удостоверяющего право на материнский (семейный) капитал, заемщик дополнительно предоставляет в Банк:

  • оригинал и копию сертификата на материнский (семейный) капитал — одновременно с основными документами заемщика/созаемщика/поручителя
  • справку из территориального органа Пенсионного фонда Российской Федерации (ПФ РФ) об остатке средств материнского (семейного) капитала — не позднее, чем за 3 рабочих дня до даты подписания кредитного договора (с учетом срока действия справки — 30 (тридцать) календарных дней).

Банк вправе запросить дополнительные документы для подтверждения информации, указанной заемщиком/созаемщиком.


1 Период подтверждения доходов должен заканчиваться не ранее двух календарных месяцев, предшествующих месяцу предоставления документа, подтверждающего финансовое состояние.
2 Форма СТД-Р предоставляется на бумажном носителе и заверяется работодателем, форма СТД–ПФР предоставляется на бумажном носителе и заверяется работодателем или ПФР, либо формируется из личного кабинета на портале государственных услуг (gosuslugi.ru), документ подписывается усиленной квалифицированной электронной подписью уполномоченного должностного лица ПФР.
3 При отсутствии у Банка документа, подтверждающего стаж на последнем месте работы менее 12 месяцев, расчетная сумма среднемесячного дохода клиента может быть ниже фактического значения, что может негативно повлиять на условия кредитования. Документы, подтверждающие стаж клиента на последнем месте работы, могут не предоставляться при подтверждении дохода справкой по форме Банка.

Перечень документов Залогодателя, если Залогодатель не является Заемщиком:

  • заявление-анкета на получение кредита
  • паспорт гражданина РФ
  • документы, подтверждающие родство с заемщиком (свидетельство о браке, свидетельство о рождении и пр.)
  • нотариально удостоверенное согласие супруга залогодателя на передачу Банку в залог недвижимости (если залогодатель состоит в браке и супруг/супруга залогодателя не выступает заемщиком по кредиту) или брачный договор об установлении раздельного режима собственности супругов.

Порядок выдачи и погашения кредита

Срок действия положительного решения Банка:

В течение 3-х календарных месяцев с даты принятия положительного решения.

Порядок предоставления кредита:

Кредит предоставляется единовременно с последующим использованием средств кредита для расчетов с застройщиком/цедентом в соответствии с порядком расчетов, определенном в договоре приобретения

Порядок погашения кредита:

Первый платеж состоит из начисленных процентов за пользование ипотечным кредитом за первый процентный период

Последующие платежи (кроме последнего платежа) состоят из ежемесячных аннуитетных платежей, включающих суммы в погашение основного долга и процентов за пользование ипотечным кредитом

Последний платеж должен включать в себя оставшуюся сумму основного долга и проценты за пользование ипотечным кредитом.

Обязательные условия перечисления кредита

  • Открытие заемщиком залогового счета в Банке и заключение заемщиком с Банком договора залога в отношении залогового счета
  • Регистрация в Едином государственном реестре недвижимости договора участия в долевом строительстве (договора уступки прав требования по указанному договору), заключенного заемщиком с застройщиком/цедентом, и залога прав требования по договору участия в долевом строительстве в пользу Банка
  • Наличие нотариального согласия супруга/супруги заемщика на передачу прав требования участника долевого строительства в залог – если собственность приобретена в период брака по возмездной сделке и оформлена на одного из супругов, при этом отсутствует брачный договор, предусматривающий раздельный режим имущества супругов.

В случае, если Договором приобретения предусмотрен расчет между заемщиком и застройщиком с использованием счета эскроу:

  • при приобретении объекта недвижимости по договору участия в долевом строительстве:

    • открытие заемщиком счета эскроу в банке, указанном в договоре участия в долевом строительстве в качестве эскроу-агента, и предоставление документа (договора счета), подтверждающего открытие и содержащего реквизиты счета эскроу, а также предоставление в Банк документа (договора участия в долевом строительстве/приложения к договору счета эскроу и пр.), подтверждающего поручение заемщика о перечислении депонируемой суммы со счета эскроу на залоговый счет заемщика, открытый в Банке, в случае расторжения договора участия в долевом строительстве / договора счета эскроу
    • внесение первоначального взноса за счет собственных денежных средств на залоговый счет, открытый в Банке
    • оформление заемщиком поручения Банку на перечисление кредитных денежных средств и первоначального взноса на счет эскроу, открытый у эскроу – агента.
  • при приобретении объекта недвижимости по договору уступки прав требования по Договору участия в долевом строительстве:

    • внесение изменений в условия договора счета эскроу, открытого в банке, указанном в договоре участия в долевом строительстве в качестве эскроу-агента, и предоставление документа (договора счета / соглашения о внесении изменений в договор счета), подтверждающего поручение заемщика о перечислении депонируемой суммы со счета эскроу на залоговый счет заемщика, открытый в Банке, в случае расторжения договора участия в долевом строительстве / договора счета эскроу
    • внесение первоначального взноса за счет собственных денежных средств на залоговый счет, открытый в Банке
    • оформление заемщиком поручения Банку на перечисление кредитных денежных средств и первоначального взноса на счет цедента.

В случае, если Договором приобретения предусмотрен расчет между заемщиком и застройщиком без использования счета эскроу:

  • внесение в договор приобретения условия о том, что при расторжении договора приобретения по любым основаниям денежные средства в сумме не менее цены договора приобретения подлежат перечислению застройщиком на указанный в договоре приобретения залоговый счет заемщика в Банке
  • внесение первоначального взноса за счет собственных денежных средств на залоговый счет, открытый в Банке либо предоставление оригинала документа, подтверждающего оплату заемщиком застройщику/цеденту первоначального взноса за счет собственных денежных средств
  • оформление заемщиком поручения Банку на перечисление первоначального взноса на счет застройщика/цедента и (или) кредитных денежных средств.

  • Показать все
  • Скрыть все

Условия и тарифы по программе "Первичный рынок"

Условия и тарифы по программе "Первичный рынок"

Загрузить документ

Целью аккредитации Застройщиков и (или) объектов долевого строительства является всестороннее изучение деятельности Застройщиков и проверка Застройщиков и объектов долевого строительства на предмет соответствия обязательным требованиям действующего законодательства Российской Федерации, в т.ч. Федеральному закону от 30.12.2004 № 214-ФЗ «Об участи в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации».

При изучении деятельности Застройщика и проверке объектов долевого строительства, Банк в первую очередь проверяет опыт работы Застройщика на рынке строительства и строительную готовность объекта долевого строительства. Важными факторами являются деловая репутация Застройщика и его благонадежность на предмет своевременной передачи объекта долевого строительства физическим лицам – заемщикам Банка. В ходе проверки Банк проверяет документацию по земельному участку, на котором производится строительство объектов долевого строительства, и по объекту долевого строительства.

Для инициирования Банком процедуры аккредитации новостройки Застройщику необходимо заполнить информационную справку и подготовить документы по Застройщику и новостройке и направить информационную справку и документы в Банк по электронному адресу ipoteka@novikom.ru


Основные требования к Застройщику и объекту долевого строительства:

  1. Привлечение Застройщиком денежных средств участников долевого строительства на основании договора долевого участия в строительстве многоквартирного дома
  2. Положительная проверка Застройщика и объекта долевого строительства в Единой информационной системе жилищного строительства, в т.ч. на соответствие требованиям Федерального закона от 30 декабря 2004 года N 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации»
  3. Отсутствие существенной негативной информации о деятельности и деловой репутации Застройщика, инвестора и акционеров. Проверяется службами банка
  4. Отсутствие существенной негативной информации о Застройщике и объекте долевого строительства в средствах массовой информации

Дополнительные требования к Застройщику при реализации объекта долевого строительства без использования счетов эскроу – выполнение следующих нормативов:

Норматив Показатель
Н1 (норматив обеспеченности обязательств) не менее 1
Н2 (норматив целевого использования средств) не более 1
Н3 (размер собственных средств) не менее, чем 10% от планируемой стоимости строительства многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости, указанной в проектной декларации

При несоответствии хотя бы одному из требований проверки решение по аккредитации принимается индивидуально.

Документы для аккредитации застройщика

Информационная справка по Застройщику ОДС

Загрузить документ

Документы для аккредитации

Загрузить документ
Вы обращаетесь как
Приложение
файлы размером не более 3 мб, всего не более 5 файлов.
CAPTCHA
* - отмечены обязательные для заполнения поля
Удобное время для звонка
CAPTCHA
* - отмечены обязательные для заполнения поля