Загрузка
+7 800 250-70-07 Обратиться в банк
Единая справочная служба:
Срочная блокировка карты:
ENG

Ипотека по программе «Первичный рынок»

Приобретение квартиры в многоквартирном доме путем заключения договора участия в долевом строительстве (договора уступки прав требований по договору участия в долевом строительстве).

Оформить заявку

Могут участвовать

  • Работники организаций - стратегических партнеров Банка Информация о принадлежности организации-работодателя к перечню стратегических партнеров Банка доводится до работников персональным менеджером в рамках услуги "Банк на работе" или по телефону 8 (800) 250-70-07
  • Держатели зарплатных карт Банка Под зарплатной картой понимается действующая банковская карта, выпущенная на имя заемщика в рамках договора о зарплатном обслуживании, заключенного между Банком и организацией – работодателем клиента


Условия

  • Минимальная сумма кредита — 500 000 рублей.

  • Максимальная сумма кредита:

    • 30 000 000 рублей — для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга;

    • 15 000 000 рублей — для иных регионов.

  • Первоначальный взнос — не менее 15% стоимости приобретаемой недвижимости.

  • Срок кредита — от 36 до 360 месяцев.

С подробными условиями и тарифами Банка по программе «Первичный рынок» можно ознакомиться ниже.


Процентная ставка

Базовая процентная ставка, % годовых Для работников организаций – стратегических партнеров Новикомбанка Для клиентов – держателей зарплатных карт Новикомбанка
7,7 8,2
Скидка, в процентах годовых (при наличии нескольких оснований, скидки не суммируются, применяется максимальная скидка), % годовых Размер скидки
Для заемщиков, получающих заработную плату на карту Банка (не менее 1 зачисления заработной платы на карточный счет заемщика за последние 60 календарных дней) 0,3
При сумме кредита до 12 млн руб. для г. Москвы, Московской области, г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области/до 6 млн руб. для прочих регионов 1,7
Основание применения надбавки к базовой ставке (при наличии нескольких оснований надбавки суммируются) % годовых Размер надбавки
Отсутствие страхового обеспечения в виде личного страхования заемщика 1,0

Требования к заемщикам

  • Возраст — от 21 до 65 лет на момент окончания срока действия кредитного договора

  • Гражданство РФ

  • Постоянная регистрация на территории РФ

  • Трудовой стаж на последнем месте работы — не менее 6 месяцев

  • Общий трудовой стаж — не менее 12 месяцев.

Заемщиком/Созаемщиком/Поручителем не может выступать индивидуальный предприниматель, работник индивидуального предпринимателя, собственник бизнеса с долей участия свыше 1% (если доход от ведения бизнеса является основным источником дохода).

Требования к обеспечению

  • Залог имущественных прав (прав требования) участника долевого строительства (залоговая стоимость имущественных прав определяется как цена объекта недвижимости, указанная в договоре участия в долевом строительстве (договоре уступки прав требования по указанному договору))

  • Залог объекта недвижимости, приобретенного с использованием кредитных средств Банка, с оформлением закладной – после регистрации права собственности Заемщика (рыночная стоимость предмета залога должна быть подтверждена отчетом об оценке).

Если заемщик состоит в браке и супруг/супруга заемщика является залогодателем по кредиту, то супруг/супруга заемщика в обязательном порядке выступает солидарным заемщиком (созаемщиком) по кредиту. В отдельных случаях Банк может принять решение об обязательном привлечении супруга/супруги заемщика в качестве созаемщика по кредиту независимо от его/ее наличия в составе залогодателей.

Залогодателем (-ями) по кредиту может (-ут) выступать ближайший (-ие) родственник (-и) Заемщика: супруг/супруга, родители, совершеннолетние дети, родные братья / сестры

Закладываемый объект недвижимости должен располагаться в регионе территориального присутствия Банка (в пределах административных границ субъекта РФ)

Имущественные права (права требования) участника долевого строительства на момент заключения кредитного договора (выдачи кредита) не должны находиться в залоге

Длительность периода до сдачи объекта долевого строительства в эксплуатацию не должна превышать 12 месяцев.

Приобретение объекта недвижимости по договору уступки прав требования допускается при дополнительном выполнении следующих условий:

  • к моменту проверки объекта Банком уступка прав по договору участия в долевом строительстве осуществлялась не более 1 раза

  • расчеты с Застройщиком по предшествующему договору уступки прав требования произведены полностью

  • продавцом по договору уступки прав требования является физическое лицо.

Страхование

  • Имущественное страхование (обязательно) – страхование имущественных интересов, связанных с риском утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества. Договор Имущественного страхования заключается после завершения строительства и оформления права собственности на готовую квартиру. Первым выгодоприобретателем по договору (полису) Имущественного страхования является АО АКБ «НОВИКОМБАНК».

  • Личное страхование (оформляется по желанию заемщика) – страхование рисков, связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного заемщика, имеющего доход на дату заключения кредитного договора, в результате несчастного случая и/или болезни. Договор Личного страхования заключается не позднее даты заключения кредитного договора, размер страхового возмещения определяется пропорционального доле дохода каждого заемщика в сумме совокупного дохода созаемщиков.

Страховая сумма по условиям каждого из вышеуказанных договоров (полисов) страхования должна быть не меньше остатка суммы кредита, увеличенной на 10 (десять) процентов. Договорами (полисами) может быть установлено, что они вступают в силу в день фактической выдачи кредита.
Банк может принять решение о необходимости страхования риска прекращения или ограничения права собственности на недвижимость в течение первых трех лет после оформления права собственности на закладываемую недвижимость.

Документы, предоставляемые для рассмотрения кредитной заявки

  • Заявление - анкета на получение кредита
  • Паспорт гражданина РФ
  • Свидетельство пенсионного страхования (СНИЛС)
  • Документы, подтверждающие семейное положение, брачный договор (при наличии)
  • Документ, подтверждающий финансовое состояние за последние 12 месяцев или за фактическое количество отработанных месяцев с учетом требований к стажу на последнем месте работы1:

    • выписка со счета зарплатной карты Новикомбанка (формируется работником банка);
    • справка по форме 2-НДФЛ;
    • справка по форме Банка;
    • справка о размере назначенной(ого)/выплаченной(ого) за последний месяц пенсии из отделения Пенсионного фонда РФ и/или другого государственного органа, выплачивающего пенсию, по используемым ими формам (при учете пенсии для работающих пенсионеров).
  • Документы, подтверждающие трудовую занятость2 (на выбор):

    • копия трудовой книжки, заверенная работодателем (не предоставляется клиентами, получающими заработную плату на счет в Банке 4 и более месяцев);
    • справка от работодателя, копия договора/контракта (для лиц, в отношении которых законодательством РФ допускается отсутствие трудовой книжки);
    • копия трудового контракта/договора, постранично заверенная/прошитая и заверенная на последней странице с указанием количества листов работодателем (при учете дохода по совместительству).

  • Военный билет (для мужчин младше 27 лет);

Для целей использования сертификата, удостоверяющего право на материнский (семейный) капитал, заемщик дополнительно предоставляет в Банк:

  • оригинал и копию сертификата на материнский (семейный) капитал — одновременно с основными документами заемщика/созаемщика/поручителя
  • справку из территориального органа Пенсионного фонда Российской Федерации (ПФ РФ) об остатке средств материнского (семейного) капитала — не позднее, чем за 3 рабочих дня до даты подписания кредитного договора (с учетом срока действия справки — 30 (тридцать) календарных дней).

Банк вправе запросить дополнительные документы для подтверждения информации, указанной заемщиком/созаемщиком.


1 Период подтверждения доходов должен заканчиваться не ранее двух календарных месяцев, предшествующих месяцу предоставления документа, подтверждающего финансовое состояние.
2 Действительны для предоставления в Банк не более 30 календарных дней с даты их оформления включительно.

Перечень документов Залогодателя, если Залогодатель не является Заемщиком:

  • заявление-анкета на получение кредита
  • паспорт гражданина РФ
  • документы, подтверждающие родство с заемщиком (свидетельство о браке, свидетельство о рождении и пр.)
  • нотариально удостоверенное согласие супруга залогодателя на передачу Банку в залог недвижимости или нотариально удостоверенное заявление залогодателя о том, что в браке он не состоял/не состоит или брачный договор об установлении раздельного режима собственности супругов).

Порядок выдачи и погашения кредита

Срок действия положительного решения Банка:

В течение 3-х календарных месяцев с даты принятия положительного решения.

Порядок предоставления кредита:

Кредит предоставляется единовременно с последующим использованием средств кредита для расчетов с застройщиком/цедентом в соответствии с порядком расчетов, определенном в договоре приобретения

Порядок погашения кредита:

Первый платеж состоит из начисленных процентов за пользование ипотечным кредитом за первый процентный период

Последующие платежи (кроме последнего платежа) состоят из ежемесячных аннуитетных платежей, включающих суммы в погашение основного долга и процентов за пользование ипотечным кредитом

Последний платеж должен включать в себя оставшуюся сумму основного долга и проценты за пользование ипотечным кредитом.

Обязательные условия перечисления кредита

  • Открытие заемщиком залогового счета в Банке и заключение заемщиком с Банком договора залога в отношении залогового счета
  • Регистрация в Едином государственном реестре недвижимости договора участия в долевом строительстве (договора уступки прав требования по указанному договору), заключенного заемщиком с застройщиком/цедентом, и залога прав требования по договору участия в долевом строительстве в пользу Банка
  • Наличие нотариального согласия супруга/супруги заемщика на передачу прав требования участника долевого строительства в залог – если собственность приобретена в период брака по возмездной сделке и оформлена на одного из супругов, при этом отсутствует брачный договор, предусматривающий раздельный режим имущества супругов.

В случае, если Договором приобретения предусмотрен расчет между заемщиком и застройщиком с использованием счета эскроу:

  • при приобретении объекта недвижимости по договору участия в долевом строительстве:

    • открытие заемщиком счета эскроу в банке, указанном в договоре участия в долевом строительстве в качестве эскроу-агента, и предоставление документа (договора счета), подтверждающего открытие и содержащего реквизиты счета эскроу, а также предоставление в Банк документа (договора участия в долевом строительстве/приложения к договору счета эскроу и пр.), подтверждающего поручение заемщика о перечислении депонируемой суммы со счета эскроу на залоговый счет заемщика, открытый в Банке, в случае расторжения договора участия в долевом строительстве / договора счета эскроу
    • внесение первоначального взноса за счет собственных денежных средств на залоговый счет, открытый в Банке
    • оформление заемщиком поручения Банку на перечисление кредитных денежных средств и первоначального взноса на счет эскроу, открытый у эскроу – агента.
  • при приобретении объекта недвижимости по договору уступки прав требования по Договору участия в долевом строительстве:

    • внесение изменений в условия договора счета эскроу, открытого в банке, указанном в договоре участия в долевом строительстве в качестве эскроу-агента, и предоставление документа (договора счета / соглашения о внесении изменений в договор счета), подтверждающего поручение заемщика о перечислении депонируемой суммы со счета эскроу на залоговый счет заемщика, открытый в Банке, в случае расторжения договора участия в долевом строительстве / договора счета эскроу
    • внесение первоначального взноса за счет собственных денежных средств на залоговый счет, открытый в Банке
    • оформление заемщиком поручения Банку на перечисление кредитных денежных средств и первоначального взноса на счет цедента.

В случае, если Договором приобретения предусмотрен расчет между заемщиком и застройщиком без использования счета эскроу:

  • внесение в договор приобретения условия о том, что при расторжении договора приобретения по любым основаниям денежные средства в сумме не менее цены договора приобретения подлежат перечислению застройщиком на указанный в договоре приобретения залоговый счет заемщика в Банке
  • внесение первоначального взноса за счет собственных денежных средств на залоговый счет, открытый в Банке либо предоставление оригинала документа, подтверждающего оплату заемщиком застройщику/цеденту первоначального взноса за счет собственных денежных средств
  • оформление заемщиком поручения Банку на перечисление первоначального взноса на счет застройщика/цедента и (или) кредитных денежных средств.

Условия и тарифы по программе "Первичный рынок"

Условия и тарифы по программе "Первичный рынок"

Загрузить документ
Вы обращаетесь как
Приложение
файлы размером не более 3 мб, всего не более 5 файлов.
CAPTCHA
* - отмечены обязательные для заполнения поля
Удобное время для звонка *
CAPTCHA
* - отмечены обязательные для заполнения поля