Загрузка
+7 800 250-70-07 Другие способы связи
Единая справочная служба:
Для звонков из заграницы:
+7 495 974-71-87, вн. 889
ENG

Целевой кредит под залог имеющейся недвижимости

Целевой кредит под залог недвижимости, находящейся в собственности залогодателя.

Оформить заявку

Цель предоставления кредита: приобретение движимого и/или недвижимого имущества, земельного участка, строительство жилого дома (жилого строения), проведение ремонта, любые другие цели по согласованию с Банком.

Клиентский сегмент

  • Работники организаций, на которых распространяется действие программы «Целевой кредит под залог имеющейся недвижимости».
    Перечень указанных организаций утверждается Кредитным комитетом Банка.

Условия

  • Минимальная сумма кредита – 300 000 рублей, но не менее 20% от стоимости объекта;
  • Максимальная сумма кредита:
    • 15 000 000 рублей — для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга;
    • 10 000 000 рублей — для иных регионов.
  • Срок кредита — от 36 до 120 месяцев.

С подробными условиями и тарифами Банка по ипотечному кредитному продукту «Целевой кредит под залог имеющейся недвижимости» можно ознакомиться в разделе «Документы».

Процентная ставка

Срок кредитования, мес. От 36 до 84 От 85 до 120

Для работников организаций — стратегических партнеров Банка Информация о принадлежности организации-работодателя к перечню стратегических партнеров Банка доводится до работников в индивидуальном порядке либо по телефону 8 (800) 250-70-07

Базовая ставка, % годовых 10,00 10,50

Для прочих клиентов, соответствующих требованиям Банка Из числа работников организаций, на которых распространяется действие программы «Целевой кредит под залог имеющейся недвижимости».

Базовая ставка, % годовых 10,50 11,00
Основание применения надбавки к базовой ставке (при наличии нескольких оснований надбавки суммируются)
Размер надбавки
Объектом залога выступает жилой дом (жилое строение, таунхаус) с земельным участком
1,00%
Отсутствие страхового обеспечения в виде личного страхования заемщика
1,00%
Отсутствие подтверждения целевого использования кредита (надбавка к процентной ставке, установленной кредитным договором, применяется с даты очередного ежемесячного платежа по кредиту после истечения срока предоставления документов, подтверждающих целевое использование кредита в соответствии с условиями кредитного договора).
3,00%

Подтверждение целевого использования кредита

Перечень документов, подтверждающих целевое использование кредита (зарегистрированный в установленном порядке договор купли-продажи недвижимости, договор купли-продажи движимого имущества, договор строительного подряда, договор на проведение работ/оказание услуг, чеки/накладные на покупку строительных материалов и пр.) и сроки их предоставления устанавливаются кредитным договором.

Требования к заемщикам

  • Возраст — от 21 до 65 лет на момент окончания срока действия кредитного договора;
  • Гражданство РФ;
  • Постоянная регистрация на территории РФ;
  • Трудовой стаж на последнем месте работы — не менее 6 месяцев;
  • Общий трудовой стаж — не менее 12 месяцев.

Заемщиком/Созаемщиком/Поручителем не может выступать индивидуальный предприниматель, работник индивидуального предпринимателя, собственник бизнеса с долей участия свыше 1%.

Требования к обеспечению

  • Залог недвижимости, находящейся в собственности залогодателя (с оформлением закладной);
  • Супруг/супруга заемщика в обязательном порядке выступает солидарным заемщиком (созаемщиком) по кредиту.

Созалогодателем(-ями) по кредиту может(-ут) выступать ближайший(-ие) родственник(-и) Заемщика: супруг/супруга, родители, совершеннолетние дети, родные братья/сестры.

Закладываемая жилая недвижимость должна:

  • располагаться в регионе территориального присутствия Банка (в пределах административных границ субъекта РФ);
  • не являться собственностью недееспособных или ограниченно дееспособных лиц;
  • не состоять в споре, под арестом или запрещением, иметь иные ограничения (обременения);
  • состоять на кадастровом учете;
  • иметь отдельный вход, а также обособленные от других помещений кухню и санузел;
  • быть обеспеченной коммуникациями (отопление, водоснабжение, электричество, канализация);
  • не иметь неузаконенных перепланировок;
  • не находиться в аварийном состоянии, не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт, реконструкцию, снос (в том числе в рамках программы реновации жилищного фонда);
  • не подлежать расселению;
  • иметь железобетонный, каменный или кирпичный фундамент;
  • иметь металлические, железобетонные или смешанные перекрытия (для многоквартирных домов).

Земельный участок, на котором расположен жилой дом (таунхаус), должен отвечать следующим требованиям:

  • принадлежать залогодателю на праве собственности и иметь границы;
  • иметь подъездную дорогу, обеспечивающую круглогодичный подъезд на легковом автомобиле;
  • иметь целевое назначение: земли поселений (населенных пунктов) и разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства.

При передаче в залог жилого дома c земельным участком земельный участок также передается в залог.

Страхование

Имущественное страхование (обязательно)

Заключение договора имущественного страхования предмета залога (страхование имущественных интересов, связанных с риском утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества).

Страховая сумма по условиям договора (полиса) страхования не должна быть менее остатка суммы кредита, увеличенной на 10 (десять) процентов. В качестве первого выгодоприобретателя - АО АКБ "НОВИКОМБАНК".

Размер страхового возмещения по добровольному страхованию жизни и риска утраты трудоспособности солидарных заемщиков определяется пропорционально доле дохода каждого заемщика в сумме совокупного дохода созаемщиков. Первым выгодоприобретателем по договору (полису) страхования выступает Банк.

Договор страхования должен быть заключен до фактической выдачи кредита (перечисления кредитных средств на счет заемщика). Допускается заключение комплексного договора страхования (если применимо). Договорами (полисами) страхования может быть установлено, что они вступают в силу в день фактической выдачи кредита Заемщику (для договоров (полисов) личного страхования) или в день регистрации права собственности Заемщика на недвижимость (для договоров (полисов) имущественного страхования, если выдача кредита осуществляется до регистрации права собственности).

Личное страхование (оформляется по желанию заемщика).

Страхование рисков, связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного Заемщика, имеющего доход на дату заключения Договора, в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания), по условиям которого первым выгодоприобретателем является АО АКБ "НОВИКОМБАНК".

Банк может принять решение о необходимости страхования риска прекращения или ограничения права собственности на недвижимость (в течение первых трех лет после приобретения недвижимости в кредит).

Документы, предоставляемые для рассмотрения кредитной заявки

  • Заявление - анкета на получение кредита;
  • Паспорт гражданина РФ;
  • Свидетельство пенсионного страхования (СНИЛС);
  • Документы, подтверждающие семейное положение, брачный договор (при наличии);
  • Документ, подтверждающий финансовое состояние за последние 12 месяцев или за фактическое количество отработанных месяцев с учетом требований к стажу на последнем месте работы1, на выбор:
    • выписка со счета зарплатной карты Новикомбанка (формируется работником банка);
    • справка по форме 2-НДФЛ;
    • справка по форме Банка, подписанная руководителем организации и главным бухгалтером (при его наличии) с печатью и основными реквизитами организации;
    • справка о размере назначенной/выплаченной за последний месяц пенсии из отделения Пенсионного фонда РФ и/или другого государственного органа, выплачивающего пенсию, по используемым ими формам (при учете пенсии для работающих пенсионеров).
  • Документы, подтверждающие трудовую занятость2, на выбор:
    • копия трудовой книжки, заверенная работодателем (не предоставляется клиентами, получающими заработную плату на счет в Банке 4 и более месяцев);
    • справка от работодателя, копия договора/контракта (для лиц, в отношении которых законодательством РФ допускается отсутствие трудовой книжки);
    • копия трудового контракта/договора, постранично заверенная/прошитая и заверенная на последней странице с указанием количества листов работодателем (при учете дохода по совместительству).
  • Военный билет (для мужчин младше 27лет);

Для целей использования сертификата, удостоверяющего право на материнский (семейный) капитал, заемщик дополнительно предоставляет в Банк:

  • оригинал и копию сертификата на материнский (семейный) капитал - одновременно с основными документами заемщика/созаемщика/поручителя;
  • справку из территориального органа Пенсионного фонда Российской Федерации (ПФРФ) об остатке средств материнского (семейного) капитала — не позднее, чем за 3 рабочих дня до даты подписания кредитного договора (с учетом срока действия справки — 30 (тридцать) календарных дней).

Банк вправе запросить дополнительные документы для подтверждения информации, указанной заемщиком/созаемщиком.


1 Период подтверждения доходов должен заканчиваться не ранее двух календарных месяцев, предшествующих месяцу предоставления документа, подтверждающего финансовое состояние.
2 Действительны для предоставления в Банк не более 30 календарных дней с даты их оформления включительно.

Перечень документов Залогодателя, если Залогодатель не является Заемщиком:

  • заявление - анкета на получение кредита;
  • паспорт гражданина РФ;
  • документы, подтверждающие родство с заемщиком (свидетельство о браке, свидетельство о рождении и пр.);
  • нотариально удостоверенное согласие супруга залогодателя на передачу Банку в залог недвижимости или нотариально удостоверенное заявление залогодателя о том, что в браке он не состоял/не состоит или брачный договор об установлении раздельного режима собственности супругов).

Порядок предоставления и погашения кредита

Срок действия положительного решения Банка:

В течение 3-х календарных месяцев с даты принятия положительного решения.

Порядок предоставления кредита:

Кредит предоставляется единовременно.

Порядок погашения кредита:

Первый платеж состоит из начисленных процентов за пользование ипотечным кредитом за первый процентный период.

Последующие платежи (кроме последнего платежа) состоят из ежемесячных аннуитетных платежей, включающих суммы в погашение основного долга и процентов за пользование ипотечным кредитом.

Последний платеж должен включать в себя оставшуюся сумму основного долга и проценты за пользование ипотечным кредитом.


Вы обращаетесь как
Приложение
файлы размером не более 3 мб, всего не более 5 файлов.
* - отмечены обязательные для заполнения поля
Удобное время для звонка *
* - отмечены обязательные для заполнения поля