Загрузка
+7 800 250-70-07 Обратиться в банк
Единая справочная служба:
Срочная блокировка карты:

Ипотека по программе «Семейная ипотека»

  1. Приобретение у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда и (или) его управляющей компании) на первичном рынке жилья:
    • готового жилого помещения (квартиры / жилого дома с земельным участком) по договору купли-продажи;
    • строящегося жилого помещения (квартиры) по договору участия в долевом строительстве /договору уступки прав требований по договору участия в долевом строительстве в соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2004 г. № 214-ФЗ.
  2. Приобретение у юридического или физического лица на вторичном рынке жилья готового жилого помещения (квартиры / жилого дома с земельным участком), расположенного в сельских поселениях на территории Дальневосточного федерального округа.
  3. Погашение (рефинансирование, а также повторное рефинансирование) ипотечного кредита (займа), оформленного на вышеуказанные цели.
Оформить заявку

Могут участвовать

  • Работники организаций - стратегических партнеров Банка
  • Держатели зарплатных карт Банка


Условия

  • Минимальная сумма кредита — 500 000 рублей, но не менее 20 % от стоимости приобретаемой недвижимости(в случае рефинансирования (повторного рефинансирования) - не менее 20 % от рыночной стоимости недвижимости согласно отчету об оценке)

  • Максимальная сумма кредита:

    • 12 000 000 рублей — для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга и Ленинградской области

    • 6 000 000 рублей — для иных регионов

    В целях рефинансирования (повторного рефинансирования) максимальная сумма кредита не должна превышать меньшую из величин:

    • для кредита на приобретение квартиры - 80% от рыночной стоимости согласно отчету об оценке квартиры или цены договора при приобретении на этапе строительства;
    • для кредита на приобретение жилого дома с земельным участком - 70% от рыночной стоимости согласно отчету об оценке жилого дома с земельным участком или цены договора при приобретении на этапе строительства;
    • сумму всех обязательств заемщика по рефинансируемому ипотечному кредиту/займу.
  • Первоначальный взнос

    — не менее 20% стоимости приобретаемой квартиры

    — не менее 30% стоимости при приобретении жилого дома с земельным участком.

  • Срок кредита — от 36 до 360 месяцев

С подробными условиями и тарифами Банка по программе «Семейная ипотека» можно ознакомиться ниже.

Процентная ставка

Базовая процентная ставка, % годовых Для работников организаций – стратегических партнеров Новикомбанка Для клиентов – держателей зарплатных карт Новикомбанка
5,3 5,8

Скидка, в процентах годовых (при наличии нескольких оснований, скидки не суммируются, применяется максимальная скидка), % годовых Размер скидки
Для заемщиков, получающих заработную плату на карту Банка (не менее 1 (одного) зачисления заработной платы на карточный счет заемщика за последние 60 (шестьдесят) календарных дней)
0,3
Для кредитов, по которым приобретаемое/закладываемое жилое помещение (квартира/жилой дом с земельным участком), расположено в сельских поселениях на территории Дальневосточного федерального округа
0,8

Основание применения надбавки к базовой ставке (при наличии нескольких оснований надбавки суммируются) % годовых Размер надбавки
Отсутствие страхового обеспечения в виде личного страхования заемщика или ненадлежащее исполнение обязанностей по личному страхованию, предусмотренных кредитным договором
1,0
Отсутствие документального подтверждения погашения регистрационной записи об обременении объекта недвижимости в пользу предыдущего кредитора (при рефинансировании/повторном рефинансировании)
1,0

Требования к заемщикам

  • Возраст — от 21 до 65 лет на момент окончания срока действия кредитного договора
  • Появление в семье ребенка в период с 01.01.20181 по 31.12.2022 (включительно) или наличие в семье ребенка, рожденного не позднее 31.12.2022, которому установлена категория «ребенок-инвалид»
  • Гражданство РФ у детей и родителей-заемщиков
  • Постоянная регистрация на территории РФ (для жителей Дальневосточного федерального округа – регистрация на территории ДФО).
  • Трудовой стаж на последнем месте работы — не менее 4 месяцев
  • Общий трудовой стаж — не менее 12 месяцев

Заемщиком/созаемщиком/поручителем не может выступать индивидуальный предприниматель, работник индивидуального предпринимателя, собственник бизнеса, если доход от бизнеса является основным источником дохода

1Для жителей Дальневосточного федерального округа – с 01.01.2019

Требования к обеспечению

  • Залог имущественных прав (прав требования) участника долевого строительства
  • Залог сданного в эксплуатацию объекта недвижимости, приобретенного по договору участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору), на оплату которого Банком выдан кредит, - после регистрации права собственности Заемщика
  • Залог приобретенного объекта недвижимости при приобретении по договору купли-продажи, на оплату которого Банком выдан кредит
  • Залог объекта недвижимости, на приобретение которого был предоставлен рефинансируемый ипотечный кредит (с оформлением закладной), при рефинансировании на этапе строительства - залог прав требований участника долевого строительства, на оплату которого был выдан рефинансируемый ипотечный кредит

Если заемщик состоит в браке и супруг/супруга заемщика является залогодателем по кредиту, то супруг/супруга заемщика в обязательном порядке выступает солидарным заемщиком (созаемщиком) по кредиту. В отдельных случаях Банк может принять решение об обязательном привлечении супруга/супруги заемщика в качестве созаемщика по кредиту, независимо от его/ее участия в сделке в качестве залогодателя.

До регистрации права собственности на приобретаемый объект недвижимости и/или до даты прекращения предшествующей ипотеки Банк вправе требовать предоставления дополнительного обеспечения: залог иного имущества, принадлежащего заемщику на праве собственности; последующий залог имущества, на приобретение которого был предоставлен рефинансируемый ипотечный кредит (при наличии согласия предшествующего кредитора на последующий залог); поручительство физического лица.

Объект недвижимости, приобретаемый/приобретенный по договору участия в долевом строительстве, должен соответствовать условиям:

Объект недвижимости, приобретаемый/приобретенный по договору уступки прав требования по договору участия в долевом строительстве, кроме условий, указанных выше, должен соответствовать также дополнительным условиям:

  • К моменту проверки объекта Банком уступка прав по договору участия в долевом строительстве осуществлялась не более 1 раза 
  • Расчеты с застройщиком по договору участия в долевом строительстве (ДДУ)/ предшествующему договору уступки прав требования произведены полностью. Заемщик обязан предоставить:
  • – ДДУ (со всеми изменениями и дополнениями) и все договоры уступки прав по ДДУ (со всеми изменениями и дополнениями) – если такие договоры уступки заключены

    – акт сверки платежей первоначального дольщика/иные документы, подтверждающие расчеты по всем предшествующим договорам

  • Продавцом по договору уступки прав требования является юридическое лицо (за исключением инвестиционного фонда и/или его управляющей компании)
Объект недвижимости, приобретаемый/приобретенный по договору купли-продажи на первичном или вторичном рынке жилья, должен соответствовать следующим условиям:
  • Назначение объекта недвижимости – жилое
  • Объект недвижимости должен:
  • – располагаться в регионе территориального присутствия Банка (в пределах административных границ соответствующего субъекта РФ)

    – не состоять в споре, под арестом или запрещением, не иметь иные ограничения (обременения)

    – иметь отдельный вход, а также обособленные от других помещений кухню и санузел

    – быть обеспеченной коммуникациями (отопление, водоснабжение, электричество, канализация)

    – не иметь перепланировок, не подлежащих узакониванию в соответствии с законодательством РФ (согласно отчету об оценке)

  • здание, в котором находится приобретаемая/приобретенная квартира, должно иметь железобетонный, каменный или кирпичный фундамент, иметь металлические, железобетонные или смешанные перекрытия

    Объект недвижимости, приобретаемый/приобретенный по договору купли-продажи на первичном рынке жилья, должен соответствовать следующим дополнительным условиям:

  • Продавцом по договору купли-продажи является юридическое лицо (за исключением инвестиционного фонда и/или его управляющей компании)
  • Объект недвижимости, приобретаемый/приобретенный по договору купли-продажи на вторичном рынке жилья, должен соответствовать следующим дополнительным условиям:

  • Объект недвижимости не должен являться собственностью недееспособных или ограниченно дееспособных физических лиц
  • Объект недвижимости должен располагаться в сельских поселениях на территории ДФО
  • Здание, в котором находится приобретаемая/приобретенная квартира не должно находиться в аварийном состоянии, не должно быть включено в списки домов, подлежащих сносу/реконструкции/реновации (в том числе в рамках программы реновации жилищного фонда), подлежать расселению
  • Земельный участок, на котором расположен приобретаемый/приобретенный жилой дом, должен отвечать следующим требованиям:

  • Принадлежать залогодателю на праве собственности и иметь границы
  • Иметь подъездную дорогу, обеспечивающую круглогодичный подъезд на легковом автомобиле
  • Иметь целевое назначение: земли поселений (населенных пунктов) и разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства или для ведения личного подсобного хозяйства

Требования к рефинансируемому кредиту/займу

  • Один из заемщиков-залогодателей по рефинансируемому кредиту/займу должен являться заемщиком-залогодателем по предоставляемому ипотечному кредиту
  • По рефинансируемому кредиту/займу произведено не менее 3 (трех) ежемесячных платежей в уплату основного долга и/или процентов
  • По рефинансируемому кредиту/займу отсутствует просроченная задолженность

Оценка недвижимости

Закажите отчет об оценке недвижимости в режиме онлайн, используя сервис «Онлайн-оценка» или у любой оценочной компании / оценщика при условии, что содержание отчета соответствует требованиям Федерального закона «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», а также всем стандартам и правилам оценочной деятельности, утвержденным саморегулируемой организацией оценщиков, членом которой является оценщик, подготовивший отчет.

Отчет должен соответствовать следующим требованиям:

  • срок действия отчета об оценке на дату составления закладной не должен превышать срок, рекомендованный законодательством РФ об оценочной деятельности
  • определены рыночная и ликвидационная стоимость предмета оценки (при передаче в залог жилого дома и земельного участка, на котором расположен жилой дом, предоставляется отчет об оценке с указанием рыночной и ликвидационной стоимости жилого дома и земельного участка раздельно друг от друга, а также в сумме по всем объектам)
  • отражены все перепланировки с указанием возможности/невозможности узаконить перепланировку

Страхование

  • Имущественное страхование (обязательно) – страхование имущественных интересов, связанных с риском утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества. Договор Имущественного страхования заключается после завершения строительства по договору участия в долевом строительстве и оформления права собственности на готовую квартиру, при приобретении квартиры /жилого дома с земельным участком по договору купли-продажи - не позднее даты заключения кредитного договора.
  • Личное страхование (оформляется по желанию заемщика) – страхование рисков, связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного заемщика, имеющего доход на дату заключения кредитного договора, в результате несчастного случая и/или болезни.

Банк может принять решение о необходимости страхования риска прекращения или ограничения права собственности на недвижимость в течение первых трех лет после оформления права собственности на закладываемую недвижимость.

Страхование должно осуществляться в соответствии с требованиями к условиям страхования рисков, установленными кредитным договором.

Документы, предоставляемые для рассмотрения кредитной заявки

  • Заявление-анкета на получение кредита
  • Паспорт гражданина РФ
  • Свидетельство пенсионного страхования (СНИЛС)
  • Документы, подтверждающие семейное положение, брачный договор (при наличии)
  • Документы, подтверждающие наличие детей:
    • свидетельство о рождении детей заемщика, и, при необходимости (если в свидетельстве о рождении ребенка нет отметки о гражданстве), иной документ, подтверждающий наличие у детей гражданства РФ
  • Cправка, подтверждающая факт установления инвалидности ребенку, выданная федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы, оформленной в соответствии с Приказом Минздравсоцразвития России от 24.11.2010 № 1031н – документ предоставляется дополнительно при кредитовании семьи с ребенком-инвалидом

  • Документ, подтверждающий финансовое состояние за последние 12 месяцев или за фактическое количество отработанных месяцев с учетом требования к стажу на последнем месте работы1(на выбор):
    • выписка со счета зарплатной карты Банка (формируется работником Банка)
    • справка о доходах и суммах налога физического лица, предоставленная организацией – работодателем, оформленная в соответствии с требованиями Федеральной налоговой службы Российской Федерации
    • справка по форме Банка, подтверждающая финансовое состояние за последние 12 месяцев или за фактическое количество отработанных месяцев, подписанная руководителем организации и главным бухгалтером (при его наличии) с печатью и основными реквизитами организации
    • справка о размере назначенной(ого)/выплаченной(ого) за последний месяц пенсии из отделения Пенсионного фонда России и/или другого государственного органа, выплачивающего пенсию, по используемым ими формам (при учете пенсии для работающих пенсионеров). Справка может быть выдана многофункциональным центром предоставления государственных и муниципальных услуг в форме экземпляра электронного документа на бумажном носителе или выписки из информационной системы органов, предоставляющих услуги, на бумажном носителе
    • выписка со счета, на который осуществляется перечисление пенсии в сторонних банках, и пенсионное удостоверение. Выписка по счету, на который осуществляется перечисление пенсии в сторонних банках, должна содержать информацию об адресе (местонахождении) кредитной организации, телефоне кредитной организации, должности и ФИО лица, подготовившего и подписавшего выписку (за исключением выписок, сформированных с использованием систем онлайн и (или) мобильного банкинга)
  • Документы, подтверждающие трудовую занятость:
    • копия трудовой книжки, заверенная работодателем, или справка от работодателя, содержащая сведения о стаже работы в организации или сведения о трудовой деятельности (форма СТД-Р или форма СТД-ПФР)2 (документы предоставляются по желанию клиента для подтверждения стажа на последнем месте работы менее 12 месяцев)3 
    • оригинал или копия трудового контракта/договора о работе по совместительству, постранично заверенная/прошитая и заверенная на последней странице с указанием количества листов работодателем (при учете дохода от работы по совместительству)
    • Военный билет / документ, подтверждающий отсрочку от военной службы на весь период призывного возраста - для мужчин младше 27 лет.

    Для целей использования сертификата, удостоверяющего право на материнский (семейный) капитал, заемщик дополнительно предоставляет в Банк:

    • оригинал и копию сертификата на материнский (семейный) капитал - одновременно с основными документами заемщика/созаемщика/поручителя
    • справку из территориального органа Пенсионного фонда Российской Федерации (ПФ РФ) об остатке средств материнского (семейного) капитала – по состоянию на дату не ранее, чем за 3 рабочих дня до даты подписания кредитного договора (с учетом срока действия справки – 30 (Тридцать) календарных дней)

Период подтверждения доходов должен заканчиваться не ранее двух календарных месяцев, предшествующих месяцу предоставления документа, подтверждающего финансовое состояние.

Форма СТД-Р предоставляется на бумажном носителе и заверяется работодателем, форма СТД–ПФР предоставляется на бумажном носителе и заверяется работодателем или ПФР, либо формируется из личного кабинета на портале государственных услуг (gosuslugi.ru), документ подписывается усиленной квалифицированной электронной подписью уполномоченного должностного лица ПФР.

При отсутствии у Банка документа, подтверждающего стаж на последнем месте работы менее 12 месяцев, расчетная сумма среднемесячного дохода клиента может быть ниже фактического значения, что может негативно повлиять на условия кредитования. Документы, подтверждающие стаж клиента на последнем месте работы, могут не предоставляться при подтверждении дохода справкой по форме Банка.

Банк вправе запросить дополнительные документы для подтверждения информации, указанной заемщиком/созаемщиком.

Порядок выдачи и погашения кредита

Срок действия положительного решения Банка

В течение 3-х календарных месяцев с даты принятия положительного решения.

Порядок предоставления кредита

Кредит предоставляется единовременно 

с последующим использованием средств кредита для расчетов с застройщиком/цедентом в соответствии с порядком расчетов, определенном в договоре приобретения1.


1 при кредитовании на первичном рынке.


Порядок погашения кредита

Первый платеж состоит из начисленных процентов за пользование ипотечным кредитом за первый процентный период.

Последующие платежи (кроме последнего платежа) состоят из ежемесячных аннуитетных платежей, включающих суммы в погашение основного долга и процентов за пользование ипотечным кредитом.

Последний платеж должен включать в себя оставшуюся сумму основного долга и проценты за пользование ипотечным кредитом.


Обязательные условия перечисления кредита

При приобретении недвижимости в строящемся объекте

  • Открытие заемщиком залогового счета в Банке и заключение заемщиком с Банком договора залога прав требования в отношении залогового счета
  • Регистрация в Едином государственном реестре недвижимости договора участия в долевом строительстве (договора уступки прав требования по указанному договору), заключенного заемщиком с застройщиком и залога прав требования по договору участия в долевом строительстве в пользу Банка
  • Наличие нотариального согласия супруга/супруги заемщика на передачу в залог, приобретаемых с использованием кредитных средств Банка прав требования участника долевого строительства – если имущество приобретается в период брака и оформляется на одного из супругов, при этом отсутствует брачный договор, предусматривающий раздельный режим имущества супругов

    Дополнительно в случае, если строительство объекта недвижимости осуществляется с использованием счетов эскроу

    • Открытие заемщиком счета эскроу в банке, указанном в договоре участия в долевом строительстве в качестве эскроу-агента, и предоставления документа (договора счета), подтверждающего открытие счета эскроу и содержащего реквизиты счета эскроу (при приобретении объекта недвижимости по договору участия в долевом строительстве), а также предоставление в Банк документа (договора участия в долевом строительстве/приложения к договору счета эскроу и пр.), подтверждающего предоставление поручения заемщиком о перечислении депонируемой суммы со счета эскроу на залоговый счет заемщика, открытый в Банке, в случае расторжения договора участия в долевом строительстве / договора счета эскроу
    • Оформление заемщиком поручения Банку на перечисление кредитных денежных средств и первоначального взноса на счет эскроу, открытый у эскроу – агента
    • Обеспечение заемщиком внесения изменений в условия договора счета эскроу, открытого в банке, указанном в договоре участия в долевом строительстве в качестве эскроу-агента (при приобретении объекта недвижимости по договору уступки прав требования по договору участия в долевом строительстве, а также при рефинансировании ипотечного кредита), и предоставления документа (договор счета и соглашение о внесении изменений в договор счета эскроу), подтверждающего предоставление поручения заемщиком о перечислении депонируемой суммы со счета эскроу на залоговый счет заемщика, открытый в Банке, в случае расторжения договора участия в долевом строительстве / договора счета эскроу

    При приобретении готового жилого помещения/жилого дома на первичном или вторичном рынке недвижимости

    • Предоставление документов, подтверждающих оплату заемщиком первоначального взноса за счет собственных средств
    • Наличие нотариального согласия супруга/супруги заемщика на передачу в залог, приобретаемого с использованием кредитных средств Банка объекта недвижимости – если имущество приобретается в период брака и оформляется на одного из супругов, при этом отсутствует брачный договор, предусматривающий раздельный режим имущества супругов
    • Регистрация в Едином государственном реестре недвижимости перехода права собственности на объект недвижимости по договору купли-продажи с использованием кредитных средств, заключенному заемщиком с продавцом объекта недвижимости, и залога приобретаемой недвижимости в пользу Банка


Условия и тарифы по программе "Семейная ипотека"

Условия и тарифы по программе "Семейная ипотека"

Загрузить документ
Вы обращаетесь как
Приложение
файлы размером не более 3 мб, всего не более 5 файлов.
CAPTCHA
* - отмечены обязательные для заполнения поля
Удобное время для звонка
CAPTCHA
* - отмечены обязательные для заполнения поля