Ипотека по программе «Семейная ипотека»

• Возраст — от 21 до 65 лет на момент окончания срока действия кредитного договора
• Наличие у заемщика ребенка, который является гражданином Российской Федерации и возраст которого не достиг 7 (семи) лет на дату заключения кредитного договора / наличие ребенка, который является гражданином Российской Федерации и которому установлена категория «ребенок-инвалид»/ наличие двух и более детей, являющихся гражданами Российской Федерации и которые не достигли возраста 18 лет на дату заключения кредитного договора
• Заемщик/созаемщик или поручитель не является (ранее не являлся) заемщиком/созаемщиком либо поручителем по кредитному договору, заключенному с 23.12.2023 (включительно), по которому кредитор получает (ранее получал) возмещение недополученных доходов в соответствии с Решением о порядке предоставления субсидии № 24-67381-01460-Р или в соответствии с условиями иных программ с государственной поддержкой. Условие не считается нарушенным, в случае рождения у заемщика/созаемщика/поручителя по кредитному договору, заключенному с 23.12.2023, ребенка после даты заключения соответствующего кредитного договора в рамках программы с государственной поддержкой и его полного погашения
• Гражданство РФ у детей и родителей-заемщиков
• Постоянная или временная регистрация на территории РФ
• Трудовой стаж на последнем месте работы — не менее 4 месяцев
• Общий трудовой стаж — не менее 12 месяцев

Заемщиком/созаемщиком/поручителем не может выступать индивидуальный предприниматель, работник индивидуального предпринимателя, собственник бизнеса, если доход от бизнеса является основным источником дохода

• Залог имущественных прав (прав требования) участника долевого строительства
• Залог сданного в эксплуатацию объекта недвижимости, приобретенного по договору участия в долевом строительстве, на оплату которого Банком выдан кредит, - после регистрации права собственности Заемщика
• Залог приобретенного объекта недвижимости при приобретении по договору купли-продажи, на оплату которого Банком выдан кредит
• Залог объекта недвижимости, на приобретение которого был предоставлен рефинансируемый ипотечный кредит (с оформлением закладной), при рефинансировании на этапе строительства - залог прав требований участника долевого строительства, на оплату которого был выдан рефинансируемый ипотечный кредит

Допускается привлечение супруги/супруга заемщика в качестве созаемщика по кредиту (по усмотрению супругов). В отдельных случаях Банк может принять решение об обязательном привлечении супруга/супруги заемщика в качестве созаемщика по кредиту, независимо от его/ее участия в сделке в качестве залогодателя.

До регистрации права собственности на приобретаемый объект недвижимости и/или до даты прекращения предшествующей ипотеки Банк вправе требовать предоставления дополнительного обеспечения: залог иного имущества, принадлежащего заемщику на праве собственности; последующий залог имущества, на приобретение которого был предоставлен рефинансируемый ипотечный кредит (при наличии согласия предшествующего кредитора на последующий залог); поручительство физического лица.

Объект недвижимости, приобретаемый/приобретенный по договору участия в долевом строительстве, должен соответствовать условиям:

• Приобретаемый объект недвижимости должен располагаться в многоквартирном доме, аккредитованном Банком
• Имущественные права (права требования) участника долевого строительства на момент заключения кредитного договора (выдачи кредита) не должны находиться в залоге.
• Договор участия в долевом строительстве должен соответствовать требованиям Банка.
• По рефинансируемым кредитам объект недвижимости/имущественные права (права требования) участника долевого строительства могут быть обременены залогом предшествующего кредитора.
• В договоре участия в долевом строительстве отсутствуют условия об оказании заемщику услуг (выполнении работ) по ремонту и (или) перепланировке (переустройству) жилых помещений, изменению их назначения, приобретению мебели, отделимого от жилых помещений бытового оборудования и предметов интерьера¹

¹ Требование не распространяется на приобретение объекта долевого строительства и входящих в его состав услуг/работ, предметов и оборудования, являющихся элементами отделки, в рамках Федерального закона от 30.12.2004 № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации».

• Назначение объекта недвижимости – жилое
• Объект недвижимости должен:

– располагаться в регионе территориального присутствия Банка (в пределах административных границ соответствующего субъекта РФ) Исключением являются г. Саратов и Саратовская область (при условии нахождения организации-стратегического партнера Банка / организации, с которой Банком заключен договор о зарплатном обслуживании, на территории г. Саратов или Саратовской области).

– не состоять в споре, под арестом или запрещением, не иметь иные ограничения (обременения)

– иметь отдельный вход, а также обособленные от других помещений кухню За исключением квартир, имеющих совмещенную с иными помещениями кухню, согласно технической документации. и санузел

– быть обеспеченной коммуникациями (отопление, водоснабжение, электричество, канализация)

– не иметь перепланировок, не подлежащих узакониванию в соответствии с законодательством РФ (согласно отчету об оценке)

• здание, в котором находится приобретаемая/приобретенная квартира, должно иметь железобетонный, каменный или кирпичный фундамент, иметь металлические, железобетонные или смешанные перекрытия
• В Договоре купли-продажи отсутствуют условия об оказании заемщику услуг (выполнении работ) по ремонту и (или) перепланировке (переустройству) жилых помещений, изменению их назначения, приобретению мебели, отделимого от жилых помещений бытового оборудования и предметов интерьера

Объект недвижимости, приобретаемый/приобретенный по договору купли-продажи на первичном рынке жилья, должен соответствовать следующим дополнительным условиям:

• Продавцом по договору купли-продажи является юридическое лицо/индивидуальный предприниматель – застройщик, зарегистрированный как первый собственник

Объект недвижимости, приобретаемый/приобретенный по договору купли-продажи на вторичном рынке жилья, должен соответствовать следующим дополнительным условиям:

• Объект недвижимости не должен являться собственностью недееспособных или ограниченно дееспособных физических лиц
• Объект недвижимости (квартира) должен располагаться в границах субъекта РФ, на территории которого отсутствуют строящиеся многоквартирные дома (в соответствии с данными проектных деклараций, размещенных в единой информационной системе жилищного строительства, без учета многоквартирных домов, сведения о которых включены в единый реестр проблемных объектов в соответствии со статьей 23.1 Федерального закона от 30 декабря 2004 г. № 214-ФЗ)
• Здание, в котором находится приобретаемая/приобретенная квартира не должно находиться в аварийном состоянии, не должно быть включено в списки домов, подлежащих сносу/реконструкции/реновации (в том числе в рамках программы реновации жилищного фонда), подлежать расселению

Земельный участок, на котором расположен приобретаемый/приобретенный жилой дом, должен отвечать следующим требованиям:

• Принадлежать залогодателю на праве собственности и иметь границы
• Иметь подъездную дорогу, обеспечивающую круглогодичный подъезд на легковом автомобиле
• Иметь целевое назначение: земли поселений (населенных пунктов) и разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства или для ведения личного подсобного хозяйства
• При приобретении жилого дома: для индивидуального жилищного строительства или для ведения личного подсобного хозяйства
• При приобретении таунхауса: блокированная жилая застройка или малоэтажная многоквартирная жилая застройка

• Один из заемщиков-залогодателей по рефинансируемому кредиту/займу должен являться заемщиком-залогодателем по предоставляемому ипотечному кредиту
• По рефинансируемому кредиту/займу произведено не менее 3 (трех) ежемесячных платежей в уплату основного долга и/или процентов
• По рефинансируемому кредиту/займу отсутствует просроченная задолженность

Закажите отчет об оценке недвижимости в режиме онлайн, используя сервис «Онлайн-оценка» или у любой оценочной компании / оценщика при условии, что содержание отчета соответствует требованиям Федерального закона «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», а также всем стандартам и правилам оценочной деятельности, утвержденным саморегулируемой организацией оценщиков, членом которой является оценщик, подготовивший отчет.

Отчет должен соответствовать следующим требованиям:

• срок действия отчета об оценке на дату составления закладной не должен превышать срок, рекомендованный законодательством РФ об оценочной деятельности
• определены рыночная и ликвидационная стоимость предмета оценки (при передаче в залог жилого дома и земельного участка, на котором расположен жилой дом, предоставляется отчет об оценке с указанием рыночной и ликвидационной стоимости жилого дома и земельного участка раздельно друг от друга, а также в сумме по всем объектам)
• отражены все перепланировки с указанием возможности/невозможности узаконить перепланировку

• Имущественное страхование (обязательно) – страхование имущественных интересов, связанных с риском утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества. Договор Имущественного страхования заключается после завершения строительства по договору участия в долевом строительстве и оформления права собственности на готовую квартиру, при приобретении квартиры /жилого дома с земельным участком по договору купли-продажи - не позднее даты заключения кредитного договора.
• Личное страхование (оформляется по желанию заемщика) – страхование рисков, связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного заемщика, имеющего доход на дату заключения кредитного договора, в результате несчастного случая и/или болезни.

Банк может принять решение о необходимости страхования риска прекращения или ограничения права собственности на недвижимость в течение первых трех лет после оформления права собственности на закладываемую недвижимость.

Страхование должно осуществляться в соответствии с требованиями к условиям страхования рисков, установленными кредитным договором.

Для страхования рисков заемщиков-физических лиц при кредитовании в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, наличие рейтинга на уровне не ниже «ruA-»/«A-(RU)»/«A-.ru»/«A-|ru|» (от Эксперт РА/АКРА/НКР/НРА), или по верхней границе соответствующего нормативного акта, является основанием для принятия решения о соответствии cтраховой компании требованиям Банка.

Рейтинг страховых компаний размещен на официальных сайтах рейтинговых агентств АКРА, Эксперт РА, НКР, НРА.

Соответствие указанным выше критериям проверяется по данным официальных сайтов кредитных рейтинговых агентств:

• https://www.acra-ratings.ru/ratings/issuers/?sectors[]=insurance
• https://raexpert.ru/ratings/life/
• https://ratings.ru/ratings/press-releases/
• https://www.ra-national.ru/ratings/

При наличии двух и более кредитных рейтингов разных кредитных рейтинговых агентств в указанных целях учитывается наименьший присвоенный кредитный рейтинг.

Заемщик/залогодатель имеет право страховать риски в любой страховой компании, отвечающей требованиям АО АКБ «НОВИКОМБАНК» к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги, в том числе сменить ранее выбранную страховую компанию на иную, отвечающую указанным требованиям, в течение всего срока кредитования.

Подробнее https://novikom.ru/individuals/strakhovanie-zalogovogo-imushchestva-individuals/

• Заявление-анкета на получение кредита
• Паспорт гражданина РФ
• Свидетельство пенсионного страхования (СНИЛС)
• Документы, подтверждающие семейное положение, брачный договор (при наличии)
• Документы, подтверждающие наличие детей:
• свидетельство о рождении детей заемщика, и, при необходимости (если в свидетельстве о рождении ребенка нет отметки о гражданстве), иной документ, подтверждающий наличие у детей гражданства РФ
• Cправка, подтверждающая факт установления инвалидности ребенку, выданная федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы, оформленной в соответствии с Приказом Минздравсоцразвития России от 24.11.2010 № 1031н – документ предоставляется дополнительно при кредитовании семьи с ребенком-инвалидом

• Документ, подтверждающий финансовое состояние за последние 12 месяцев или за фактическое количество отработанных месяцев с учетом требования к стажу на последнем месте работы¹(на выбор):
  • выписка со счета зарплатной карты Банка (формируется работником Банка)
  • справка о доходах и суммах налога физического лица, предоставленная организацией – работодателем, оформленная в соответствии с требованиями Федеральной налоговой службы Российской Федерации
  • справка о размере назначенной(ого)/выплаченной(ого) за последний месяц пенсии из отделения Социального фонда России и/или другого государственного органа, выплачивающего пенсию, по используемым ими формам (при учете пенсии для работающих пенсионеров). Справка может быть выдана многофункциональным центром предоставления государственных и муниципальных услуг в форме экземпляра электронного документа на бумажном носителе или выписки из информационной системы органов, предоставляющих услуги, на бумажном носителе
  • выписка со счета, на который осуществляется перечисление пенсии в сторонних банках, и пенсионное удостоверение. Выписка по счету, на который осуществляется перечисление пенсии в сторонних банках, должна содержать информацию об адресе (местонахождении) кредитной организации, телефоне кредитной организации, должности и ФИО лица, подготовившего и подписавшего выписку (за исключением выписок, сформированных с использованием систем онлайн и (или) мобильного банкинга)
• Документы, подтверждающие трудовую занятость:
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем, или справка от работодателя, содержащая сведения о стаже работы в организации или сведения о трудовой деятельности (форма СТД-Р или форма СТД-ПФР)² (документы предоставляются по желанию клиента для подтверждения стажа на последнем месте работы менее 12 месяцев)³ 
  • оригинал или копия трудового контракта/договора о работе по совместительству, постранично заверенная/прошитая и заверенная на последней странице с указанием количества листов работодателем (при учете дохода от работы по совместительству)
  • Военный билет / документ, подтверждающий отсрочку от военной службы на весь период призывного возраста - для мужчин младше 30 лет.

  Для целей использования сертификата, удостоверяющего право на материнский (семейный) капитал, заемщик дополнительно предоставляет в Банк:

  • оригинал и копию сертификата на материнский (семейный) капитал - одновременно с основными документами заемщика/созаемщика/поручителя
  • справку из территориального органа Социального фонда Российской Федерации (ПФ РФ) об остатке средств материнского (семейного) капитала – по состоянию на дату не ранее, чем за 3 рабочих дня до даты подписания кредитного договора (с учетом срока действия справки – 30 (Тридцать) календарных дней)

¹ Период подтверждения доходов должен заканчиваться не ранее двух календарных месяцев, предшествующих месяцу предоставления документа, подтверждающего финансовое состояние.
² Форма СТД-Р предоставляется на бумажном носителе и заверяется работодателем, форма СТД–ПФР предоставляется на бумажном носителе и заверяется работодателем или ПФР, либо формируется из личного кабинета на портале государственных услуг (gosuslugi.ru), документ подписывается усиленной квалифицированной электронной подписью уполномоченного должностного лица ПФР.

³ При отсутствии у Банка документа, подтверждающего стаж на последнем месте работы менее 12 месяцев, расчетная сумма среднемесячного дохода клиента может быть ниже фактического значения, что может негативно повлиять на условия кредитования.

Банк вправе запросить дополнительные документы для подтверждения информации, указанной заемщиком/созаемщиком.

Срок действия положительного решения Банка

В течение 3-х календарных месяцев с даты принятия положительного решения.

Порядок предоставления кредита

Кредит предоставляется единовременно 

с последующим использованием средств кредита для расчетов с застройщиком/цедентом в соответствии с порядком расчетов, определенном в договоре приобретения¹.

Порядок погашения кредита

Первый платеж состоит из начисленных процентов за пользование ипотечным кредитом за первый процентный период.

Последующие платежи (кроме последнего платежа) состоят из ежемесячных аннуитетных платежей, включающих суммы в погашение основного долга и процентов за пользование ипотечным кредитом.

Последний платеж должен включать в себя оставшуюся сумму основного долга и проценты за пользование ипотечным кредитом.

О списании и возврате средств социальной поддержки

Обращаем внимание, что денежные средства, поступающие на Ваш счет в Банке из бюджета в рамках принимаемых государством мер поддержки населения в соответствии с Указами Президента Российской Федерации (далее – социальные выплаты; единовременные выплаты), могут быть списаны в счет погашения задолженности по имеющимся у Вас кредитам.

Если какие-либо из социальных выплат, поступивших на Ваш счет, уже были списаны в счет погашения кредита, и Вы не хотите использовать их в этих целях, Вы можете обратиться в Банк с заявлением о возврате списанных средств социальной поддержки.

При этом обращаем Ваше внимание, что после возврата социальной выплаты Ваши обязательства по погашению очередного платежа (части очередного платежа) в размере, установленном графиком платежей, сохраняются. Если после возврата социальной выплаты денежных средств на Вашем счете (счетах) будет недостаточно для погашения суммы неисполненных обязательств, соответствующий платеж будет считаться просроченным по истечении 7 (семи) календарных дней с даты зачисления возвращенных Банком средств социальной выплаты. 

 Если Вы хотите, чтобы денежные средства, которые имеют характер единовременных выплат и относятся к видам доходов, предусмотренных частью 1 статьи 101 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», на которые не может быть обращено взыскание, были направлены в погашение Ваших обязательств по кредитному договору, Вам необходимо предоставить в Банк дополнительное распоряжение на списание таких средств (согласие на списание денежных средств). Согласие на списание предоставляется отдельно по каждому случаю поступления денежных средств единовременной выплаты на Ваш банковский счет.

По всем вопросам обслуживания физических лиц вы можете обратиться в Службу клиентской поддержки по номеру 8 (800) 250-70-07 (круглосуточно звонок по России бесплатный).

При приобретении недвижимости в строящемся объекте

• Открытие заемщиком залогового счета в Банке и заключение заемщиком с Банком договора залога прав требования в отношении залогового счета
• Регистрация в Едином государственном реестре недвижимости договора участия в долевом строительстве заключенного заемщиком с застройщиком и залога прав требования по договору участия в долевом строительстве в пользу Банка
• Наличие нотариального согласия супруга/супруги заемщика на передачу в залог приобретаемых с использованием кредитных средств Банка прав требования участника долевого строительства, если имущество приобретается в период брака и оформляется на одного из супругов, при этом отсутствует брачный договор, предусматривающий раздельный режим имущества супругов/соглашение о разделе общего имущества, нажитого супругами в период брака, в отношении предмета залога

  Дополнительно в случае, если строительство объекта недвижимости осуществляется с использованием счетов эскроу

  • Открытие заемщиком счета эскроу в банке, указанном в договоре участия в долевом строительстве в качестве эскроу-агента, и предоставления документа (договора счета), подтверждающего открытие счета эскроу и содержащего реквизиты счета эскроу (при приобретении объекта недвижимости по договору участия в долевом строительстве), а также предоставление в Банк документа (договора участия в долевом строительстве/приложения к договору счета эскроу и пр.), подтверждающего предоставление поручения заемщиком о перечислении депонируемой суммы со счета эскроу на залоговый счет заемщика, открытый в Банке, в случае расторжения договора участия в долевом строительстве / договора счета эскроу
  • Оформление заемщиком поручения Банку на перечисление кредитных денежных средств и первоначального взноса на счет эскроу, открытый у эскроу – агента
  • Обеспечение заемщиком внесения изменений в условия договора счета эскроу, открытого в банке, указанном в договоре участия в долевом строительстве в качестве эскроу-агента, и предоставления документа (договор счета и соглашение о внесении изменений в договор счета эскроу), подтверждающего предоставление поручения заемщиком о перечислении депонируемой суммы со счета эскроу на залоговый счет заемщика, открытый в Банке, в случае расторжения договора участия в долевом строительстве / договора счета эскроу

  При приобретении готового жилого помещения/жилого дома/таунхауса на первичном или вторичном рынке недвижимости

  • Предоставление документов, подтверждающих оплату заемщиком первоначального взноса за счет собственных средств
  • Наличие нотариального согласия супруга/супруги заемщика на передачу в залог приобретаемого с использованием кредитных средств Банка объекта недвижимости, если имущество приобретается в период брака и оформляется на одного из супругов, при этом отсутствует брачный договор, предусматривающий раздельный режим имущества супругов/соглашение о разделе общего имущества, нажитого супругами в период брака, в отношении предмета залога
  • Регистрация в Едином государственном реестре недвижимости перехода права собственности на объект недвижимости по договору купли-продажи с использованием кредитных средств, заключенному заемщиком с продавцом объекта недвижимости, и залога приобретаемой недвижимости в пользу Банка