Рефинансирование ипотеки других банков с низким процентом

Полное погашение задолженности по действующему ипотечному кредиту/займу, ранее выданному заемщику предшествующим кредитором (сторонней кредитной или некредитной организацией) на следующие цели:

Приобретение квартиры, дома (таунхауса) с земельным участком по договору купли-продажи
Приобретение квартиры, таунхауса с земельным участком на этапе строительства путем заключения договора участия в долевом строительстве (договора уступки прав требований по договору участия в долевом строительстве)¹
Погашение ипотечного кредита/займа, выданного на указанные выше цели. По действующему ипотечному кредиту/займу допускается наличие дополнительных целей (в том числе оплата неотделимых улучшений, оплата страховки и т.п.).

¹ Если на момент выдачи кредита право собственности заемщика на квартиру не зарегистрировано, приобретаемый объект недвижимости должен располагаться в многоквартирном доме, аккредитованном Банком. На дату обращения за получением кредита право собственности заемщика на таунхаус должно быть зарегистрировано

Могут участвовать

Работники организаций - стратегических партнеров Банка
Держатели зарплатных карт Банка

Условия

Минимальная сумма кредита — 500 000 рублей, но не менее 20% от рыночной стоимости недвижимости согласно отчету об оценке.
Максимальная сумма кредита:
- 30 000 000 рублей — для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга;
- 10 000 000 рублей — для иных регионов.
Максимальная сумма кредита не должна превышать меньшую из величин:
- 79,99% от рыночной стоимости согласно отчету об оценке квартиры или цены договора при приобретении на этапе строительства;
- 69,99% от рыночной стоимости согласно отчету об оценке жилого дома (таунхауса) с земельным участком или цены договора при приобретении на этапе строительства;
- и/или сумму всех обязательств заемщика по действующему ипотечному кредиту/займу.
Срок кредита — от 36 до 360 месяцев.

С подробными условиями и тарифами Банка по программе «Рефинансирование ипотеки стороннего банка» можно ознакомиться ниже.

Базовая процентная ставка, % годовых	Для работников организаций – стратегических партнеров банка Новиком	Для клиентов – держателей зарплатных карт банка Новиком
Базовая процентная ставка, % годовых	22,3	22,8

Скидка (при наличии нескольких оснований, скидки не суммируются, применяется максимальная скидка), % годовых	Размер скидки
Для заемщиков, получающих заработную плату на карту Банка (не менее 1 зачисления заработной платы на карточный счет заемщика за последние 60 календарных дней).	1,0

Основание применения надбавки к процентной ставке (при наличии нескольких оснований надбавки суммируются), % годовых	Размер надбавки
Отсутствие страхового обеспечения в виде личного страхования заемщика или ненадлежащее исполнение обязанностей по личному страхованию, предусмотренных кредитным договором	1,0
Отсутствие документального подтверждения погашения регистрационной записи об обременении объекта недвижимости в пользу предыдущего кредитора	1,0

Диапазон полной стоимости кредита, % годовых

22,423 - 27,178

Требования к заемщикам

Возраст — от 21 до 65 лет на момент окончания срока действия кредитного договора;
Гражданство РФ;
Постоянная регистрация на территории РФ;
Трудовой стаж на последнем месте работы — не менее 4 месяцев;
Общий трудовой стаж — не менее 12 месяцев.

Заемщиком/созаемщиком/поручителем не может выступать индивидуальный предприниматель, работник индивидуального предпринимателя, собственник бизнеса, если доход от ведения бизнеса является основным источником дохода.

Требования к обеспечению

Залог квартиры или жилого дома (таунхауса) с земельным участком, на приобретение которых был предоставлен предшествующий ипотечный кредит/заём (с оформлением закладной). На этапе строительства - залог прав требований участника долевого строительства.

При передаче в залог жилого дома c земельным участком земельный участок также передается в залог.

Допускается привлечение супруги/супруга заемщика в качестве созаемщика по кредиту (по усмотрению супругов).

Если заемщик состоит в браке, и супруг/супруга заемщика является залогодателем по кредиту, то супруг/супруга заемщика в обязательном порядке выступает солидарным заемщиком (созаемщиком) по кредиту. В отдельных случаях Банк может принять решение об обязательном привлечении супруга/супруги заемщика в качестве созаемщика по кредиту независимо от его/ее участия в сделке в качестве залогодателя.

До даты прекращения предшествующей ипотеки Банк вправе требовать либо не требовать оформления дополнительного обеспечения: последующий залог имущества, на приобретение которого был предоставлен предшествующий ипотечный кредит/заём (при наличии согласия предшествующего кредитора на последующий залог); поручительство физического лица, залог иного имущества заемщика.

Закладываемая жилая недвижимость должна

располагаться в регионе территориального присутствия Банка (в пределах административных границ субъекта РФ);
не являться собственностью недееспособных или ограниченно дееспособных лиц;
не состоять в споре, под арестом или запрещением, иметь иные ограничения (обременения);
иметь отдельный вход, а также обособленные от других помещений кухню и санузел;
быть обеспеченной коммуникациями (отопление, водоснабжение, электричество, канализация);
не иметь перепланировок, не подлежащих узакониванию в соответствии с законодательством РФ (согласно отчету об оценке);
здание, в котором находится закладываемая недвижимость, не должно: находиться в аварийном состоянии, быть включено в списки домов, подлежащих сносу / реконструкции / реновации (в том числе в рамках программ реновации жилищного фонда), подлежать расселению;
иметь железобетонный, каменный или кирпичный фундамент;
иметь металлические, железобетонные или смешанные перекрытия (для многоквартирных домов);
назначение жилого дома (в том числе таунхауса) с земельным участком — жилое.

Земельный участок, на котором расположен жилой дом (таунхаус), должен отвечать следующим требованиям

принадлежать залогодателю на праве собственности и иметь границы;
иметь подъездную дорогу, обеспечивающую круглогодичный подъезд на легковом автомобиле;
иметь целевое назначение: земли поселений (населенных пунктов) и разрешенное использование:

при приобретении жилого дома: для индивидуального жилищного строительства или для ведения личного подсобного хозяйства;
при приобретении таунхауса: блокированная жилая застройка или малоэтажная многоквартирная жилая застройка.

Требования к рефинансируемому кредиту/займу

Один из заемщиков-залогодателей по предшествующему кредиту/займу должен являться заемщиком-залогодателем по предоставляемому ипотечному кредиту.
По предшествующему кредиту/займу произведено не менее 3 (трех) ежемесячных платежей в уплату основного долга и/или процентов.
По предшествующему кредиту/займу отсутствует просроченная задолженность.

Оценка недвижимости

Закажите отчет об оценке недвижимости в режиме онлайн, используя сервис «Онлайн-оценка» или у любой оценочной компании / оценщика при условии, что содержание отчета соответствует требованиям Федерального закона «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», а также всем стандартам и правилам оценочной деятельности, утвержденным саморегулируемой организацией оценщиков, членом которой является оценщик, подготовивший отчет.

Отчет должен соответствовать следующим требованиям:

срок действия отчета об оценке на дату составления закладной не должен превышать срок, рекомендованный законодательством РФ об оценочной деятельности;
определены рыночная и ликвидационная стоимость предмета оценки (при передаче в залог жилого дома и земельного участка, на котором расположен жилой дом, предоставляется отчет об оценке с указанием рыночной и ликвидационной стоимости жилого дома и земельного участка раздельно друг от друга, а также в сумме по всем объектам);
отражены все перепланировки с указанием возможности/невозможности узаконить перепланировку.

Страхование

Имущественное страхование (обязательно) – страхование имущественных интересов, связанных с риском утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества.

Личное страхование (оформляется по желанию заемщика) – страхование рисков, связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного заемщика, имеющего доход на дату заключения кредитного договора, в результате несчастного случая и/или болезни.

Банк может принять решение о необходимости страхования риска прекращения или ограничения права собственности на недвижимость в течение первых трех лет после приобретения недвижимости в кредит.

Допускается заключение комплексного договора страхования.

Страхование должно осуществляться в соответствии с требованиями к условиям страхования рисков, установленными кредитным договором.

Для страхования рисков заемщиков-физических лиц при кредитовании в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, наличие рейтинга на уровне не ниже «ruA-»/«A-(RU)»/«A-.ru»/«A-|ru|» (от Эксперт РА/АКРА/НКР/НРА), или по верхней границе соответствующего нормативного акта, является основанием для принятия решения о соответствии cтраховой компании требованиям Банка.

Рейтинг страховых компаний размещен на официальных сайтах рейтинговых агентств АКРА, Эксперт РА, НКР, НРА.

Соответствие указанным выше критериям проверяется по данным официальных сайтов кредитных рейтинговых агентств:

При наличии двух и более кредитных рейтингов разных кредитных рейтинговых агентств в указанных целях учитывается наименьший присвоенный кредитный рейтинг.

Заемщик/залогодатель имеет право страховать риски в любой страховой компании, отвечающей требованиям АО АКБ «НОВИКОМБАНК» к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги, в том числе сменить ранее выбранную страховую компанию на иную, отвечающую указанным требованиям, в течение всего срока кредитования.

Подробнее https://novikom.ru/individuals/strakhovanie-zalogovogo-imushchestva-individuals/

Документы, предоставляемые для рассмотрения кредитной заявки

Заявление - анкета на получение кредита;
Паспорт гражданина РФ;
Свидетельство пенсионного страхования (СНИЛС);
Документы, подтверждающие семейное положение, брачный договор (при наличии);
Документ, подтверждающий финансовое состояние за последние 12 месяцев или за фактическое количество отработанных месяцев с учетом требований к стажу на последнем месте работы¹;(на выбор):
- выписка со счета зарплатной карты Банка (формируется работником Банка);
- справка о доходах и суммах налога физического лица, предоставленная организацией – работодателем, оформленная в соответствии с требованиями Федеральной налоговой службы Российской Федерации;
- справка о размере назначенной/выплаченной за последний месяц пенсии из отделения Социального фонда России и/или другого государственного органа, выплачивающего пенсию, по используемым ими формам (при учете пенсии для работающих пенсионеров). Справка может быть выдана многофункциональным центром предоставления государственных и муниципальных услуг в форме экземпляра электронного документа на бумажном носителе или выписки из информационной системы органов, предоставляющих услуги, на бумажном носителе;
- выписка со счета, на который осуществляется перечисление пенсии в сторонних банках и пенсионное удостоверение. Выписка по счету, на который осуществляется перечисление пенсии в сторонних банках, должна содержать информацию об адресе (местонахождении) кредитной организации, телефоне кредитной организации, должности и ФИО лица, подготовившего и подписавшего выписку (за исключением выписок, сформированных с использованием систем онлайн и (или) мобильного банкинга);
Документы, подтверждающие трудовую занятость:
- копия трудовой книжки, заверенная работодателем, или справка от работодателя, содержащая сведения о стаже работы в организации или сведения о трудовой деятельности (форма СТД-Р или форма СТД-ПФР)² (документы предоставляются по желанию клиента для подтверждения стажа на последнем месте работы менее 12 месяцев)³;
- оригинал или копия трудового контракта/договора, постранично заверенная/прошитая и заверенная на последней странице с указанием количества листов работодателем (при учете дохода по совместительству).
Военный билет / документ, подтверждающий отсрочку от военной службы на весь период призывного возраста - для мужчин младше 30 лет.

Банк вправе запросить дополнительные документы для подтверждения информации, указанной заемщиком/созаемщиком.

¹ Период подтверждения доходов должен заканчиваться не ранее двух календарных месяцев, предшествующих месяцу предоставления документа, подтверждающего финансовое состояние.
² Форма СТД-Р предоставляется на бумажном носителе и заверяется работодателем, форма СТД–ПФР предоставляется на бумажном носителе и заверяется работодателем или ПФР, либо формируется из личного кабинета на портале государственных услуг (gosuslugi.ru), документ подписывается усиленной квалифицированной электронной подписью уполномоченного должностного лица ПФР.
³ При отсутствии у Банка документа, подтверждающего стаж на последнем месте работы менее 12 месяцев, расчетная сумма среднемесячного дохода клиента может быть ниже фактического значения, что может негативно повлиять на условия кредитования.

Перечень документов Залогодателя, если Залогодатель не является Заемщиком

Заявление - анкета на получение кредита;
Паспорт гражданина РФ;
Документы, подтверждающие родство с заемщиком (свидетельство о браке, свидетельство о рождении и/или иные документы по запросу Банка).
Нотариально удостоверенное согласие супруга залогодателя на передачу Банку в залог недвижимости или нотариально удостоверенное заявление залогодателя о том, что в браке он не состоял/не состоит, или брачный договор об установлении раздельного режима собственности супругов/соглашение о разделе общего имущества, нажитого супругами в период брака, в отношении предмета залога

Порядок выдачи и погашения кредита

Срок действия положительного решения Банка

В течение 3-х календарных месяцев с даты принятия положительного решения.

Порядок предоставления кредита

Кредит предоставляется единовременно.

Порядок погашения кредита

Первый платеж состоит из начисленных процентов за пользование ипотечным кредитом за первый процентный период.

Последующие платежи (кроме последнего платежа) состоят из ежемесячных аннуитетных платежей, включающих суммы в погашение основного долга и процентов за пользование ипотечным кредитом.

Последний платеж должен включать в себя оставшуюся сумму основного долга и проценты за пользование ипотечным кредитом.

О списании и возврате средств социальной поддержки

Обращаем внимание, что денежные средства, поступающие на Ваш счет в Банке из бюджета в рамках принимаемых государством мер поддержки населения в соответствии с Указами Президента Российской Федерации (далее – социальные выплаты; единовременные выплаты), могут быть списаны в счет погашения задолженности по имеющимся у Вас кредитам.

Если какие-либо из социальных выплат, поступивших на Ваш счет, уже были списаны в счет погашения кредита, и Вы не хотите использовать их в этих целях, Вы можете обратиться в Банк с заявлением о возврате списанных средств социальной поддержки.

При этом обращаем Ваше внимание, что после возврата социальной выплаты Ваши обязательства по погашению очередного платежа (части очередного платежа) в размере, установленном графиком платежей, сохраняются. Если после возврата социальной выплаты денежных средств на Вашем счете (счетах) будет недостаточно для погашения суммы неисполненных обязательств, соответствующий платеж будет считаться просроченным по истечении 7 (семи) календарных дней с даты зачисления возвращенных Банком средств социальной выплаты.

Если Вы хотите, чтобы денежные средства, которые имеют характер единовременных выплат и относятся к видам доходов, предусмотренных частью 1 статьи 101 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», на которые не может быть обращено взыскание, были направлены в погашение Ваших обязательств по кредитному договору, Вам необходимо предоставить в Банк дополнительное распоряжение на списание таких средств (согласие на списание денежных средств). Согласие на списание предоставляется отдельно по каждому случаю поступления денежных средств единовременной выплаты на Ваш банковский счет.

По всем вопросам обслуживания физических лиц вы можете обратиться в Службу клиентской поддержки по номеру 8 (800) 250-70-07 (круглосуточно звонок по России бесплатный).

Рефинансирование ипотеки стороннего банка