Кредитование субъектов МСБ

Банк Новиком активно участвует в реализации важнейших государственных задач по поддержке российского промышленного сектора. С 2013 года мы реализуем программу поддержки производственных предприятий малого и среднего бизнеса.

Преимущества кредитования:

простые и понятные кредитные и гарантийные продукты
закрепление персонального менеджера за каждым клиентом
оперативное принятие кредитных решений

Кредит на пополнение оборотных средств до 30 млн. рублей

Основные параметры продукта

Размер кредита

1/3 среднеквартальной выручки Заемщика по отчетности за последние 4 отчетные/промежуточные (квартальные) даты, не более 30 000 000 рублей

Срок кредита (месяцев)

На срок не более 18 мес., при этом срок каждого отдельного транша в рамках кредита/кредитной линии составляет не более 12 месяцев

Условия погашения

Погашение (снижение лимита) равными долями в последние 3 мес. срока действия кредитного договора

Заемщик

Юридическое лицо (далее – Заемщик), использующее общую или упрощённую систему налогообложения и соответствующее признакам субъектов малого и среднего бизнеса, изложенным в 209-ФЗ

Форма кредита

Разовый кредит, возобновляемая/невозобновляемая кредитная линия

Целевое использование кредита

Финансирование Заемщика на пополнение оборотных средств, за исключением:

Погашения обязательств Заемщика перед Банком и другими кредитными организациями
Предоставления займов третьим лицам и погашения обязательств по возврату денежных средств, привлеченных заемщиками от третьих лиц
Приобретения и погашения векселей третьих лиц
Приобретения эмиссионных бумаг третьих лиц
Осуществления вложений в уставные капиталы других юридических лиц
Пополнения счетов в других кредитных учреждениях кроме цели выдачи зарплаты сотрудникам Заемщика

Комиссия за невыбранный лимит

Не взимается

Комиссия за досрочное погашение

Не взимается

Наличие расчетного счета в Банке

Открытие расчетного счета в Банке обязательно

Залоговое обеспечение

Не требуется

Поручительство

Бенефициарный владелец бизнеса
Действующие участники/акционеры заемщика, владеющие долями/акциями в уставном капитале заемщика:
- Физические лица – более 25% – обязательно
- Юридические лица – 50% и более – обязательно

Кредит на исполнение контракта с залогом

Основные параметры продукта

Размер кредита

До 80% от суммы контракта, за вычетом суммы полученного аванса и/или иных полученных платежей по контракту, но не более 100 000 000 рублей

Срок кредита (месяцев)

На срок действия контракта плюс 3 месяца, но не более 36 мес.

Заемщик

Юридическое лицо (далее - Заемщик), использующее общую или упрощённую систему налогообложения и соответствующее признакам субъектов малого и среднего бизнеса, изложенным в 209-ФЗ

Форма кредита

Разовый кредит, возобновляемая/невозобновляемая кредитная линия

Целевое использование кредита

Финансирование Заемщика на исполнение контракта заключенного (заключаемого) в рамках 223-ФЗ, 44-ФЗ, 275-ФЗ, или на исполнение контракта заключенного (заключаемого) с:

ГК «РОСТЕХ», юридическими лицами, входящими в группу ГК «РОСТЕХ» (контролируемые прямо либо косвенно ГК «РОСТЕХ»)
Министерством обороны Российской Федерации (организациями, контролируемыми прямо либо косвенно Министерством обороны Российской Федерации)
АО «АВТОВАЗ»
Юридическими лицами с государственным участием в уставном капитале 20 и более процентов

Комиссия за невыбранный лимит

Не взимается

Комиссия за досрочное погашение

Не взимается

Наличие расчетного счета в Банке

Открытие расчетного счета в Банке обязательно

Залоговое обеспечение

Независимые гарантии и/или поручительства АО «Корпорация «МСП» и/или поручительства фондов содействия кредитованию (гарантийные фонды, фонды поручительств) (далее – региональные гарантийные организации), соответствующих требованиям к региональным гарантийным организациям и их деятельности, установленным Федеральным законом от 24.07.2007 № 209-ФЗ и принятыми в соответствии с ним нормативными правовыми актами, а также требованиям Банка России и/или автотранспорт и/или оборудование и/или недвижимое имущество и/или собственные долговые обязательства (вексель) Банка и/или гарантийный депозит – совокупной справедливой/залоговой стоимостью не менее 30% от суммы кредита

Порядок погашения

80% поступающих платежей по контракту списываются в счет погашения суммы основного долга по кредитному договору (допускается в т.ч. с учетом авансового платежа)
100% поступающих платежей по контракту списываются в счет погашения суммы основного долга по кредитному договору с момента превышения суммы основного долга по кредиту к сумме остатка денежных средств к поступлению по финансируемому контракту предельного значения 0,8 (допускается в т.ч. с учетом авансового платежа)
100% денежных средств по контрактам (за исключением авансовых платежей), поступивших на счета заемщика, открытые в Банке

Поручительство

Бенефициарный владелец бизнеса
Действующие участники/акционеры заемщика, владеющие долями/акциями в уставном капитале заемщика:
- Физические лица – более 25% – обязательно
- Юридические лица – 50% и более – обязательно

Иные требования

Заключение контракта с реквизитами в АО АКБ "НОВИКОМБАНК", за исключением случаев, установленных законодательством

Условия и документы по программе

docx

Перечень документов для рассмотрения сделки с кредитным риском

Загрузить документ

Кредит на исполнение контракта без залога

Основные параметры продукта

Размер кредита

До 80% от суммы контракта, за вычетом суммы полученного аванса и/или иных полученных платежей по контракту, но не более 50 000 000 рублей

Срок кредита (месяцев)

На срок действия контракта плюс 3 месяца, но не более 36 мес.

Заемщик

Форма кредита

Разовый кредит, возобновляемая/невозобновляемая кредитная линия

Целевое использование кредита

Финансирование Заемщика на исполнение контракта, заключенного (заключаемого) в рамках 223-ФЗ, 44-ФЗ, 275-ФЗ, или на исполнение контракта, заключенного (заключаемого) с:

ГК «РОСТЕХ», юридическими лицами, входящими в группу ГК «РОСТЕХ» (контролируемые прямо либо косвенно ГК «РОСТЕХ»)
Министерством обороны Российской Федерации (организациями, контролируемыми прямо либо косвенно Министерством обороны Российской Федерации)
АО «АВТОВАЗ»
Юридическими лицами с государственным участием в уставном капитале 20 и более процентов

Комиссия за невыбранный лимит

Не взимается

Комиссия за досрочное погашение

Не взимается

Наличие расчетного счета в Банке

Открытие расчетного счета в Банке обязательно

Залоговое обеспечение

Не требуется

Порядок погашения

80% поступающих платежей по контракту списываются в счет погашения суммы основного долга по кредитному договору (допускается в т.ч. с учетом авансового платежа)
100% поступающих платежей по контракту списываются в счет погашения суммы основного долга по кредитному договору, с момента превышения суммы основного долга по кредиту к сумме остатка денежных средств к поступлению по финансируемому контракту предельного значения 0,8 (допускается в т.ч. с учетом авансового платежа)
100% денежных средств по контракту (за исключением авансовых платежей), поступивших на счета заемщика, открытые в Банке

Поручительство

Бенефициарный владелец
Действующие участники/акционеры заемщика, владеющие долями/акциями в уставном капитале заемщика:
- Физические лица – более 25% – обязательно
- Юридические лица – 50% и более – обязательно

Иные требования

Условия и документы по программе

docx

Перечень документов для рассмотрения сделки с кредитным риском

Загрузить документ

Кредит на приобретение основных средств

Основные параметры продукта

Размер кредита

В соответствии с заявкой клиента

Срок кредита (месяцев)

Не более 60 месяцев

Заемщик

Юридическое лицо, использующее общую систему налогообложения

Форма кредита

Разовый, НВКЛ

Целевое использование кредита

Приобретение оборудования, автотранспорта, коммерческой недвижимости

Комиссия за невыбранный лимит

Индивидуально

Комиссия за досрочное погашение

Индивидуально

Наличие расчетного счета в Банке

Открытие расчетного счета в банке обязательно

Залоговое обеспечение

Варианты обеспечения:

автотранспорт, оборудование, недвижимость, по залоговой стоимости не менее 70% от суммы финансирования;
поручительство Гарантийного фонда поддержки малого и среднего бизнеса;

Поручительство

Учредители/собственники бизнеса - обязательно

Иные требования

Ежемесячное/ежеквартальное поддержание оборотов по расчетному счету Заемщика в Банке в согласованном объеме

Документы

Документы МСБ

docx

Перечень документов для рассмотрения сделки с кредитным риском

Загрузить документ

Субсидия субъектам МСП на компенсацию процентов по кредиту

Новиком является банком-партнером по проекту Департамента науки, промышленной политики и предпринимательства города Москвы, направленному на повышение доступности финансирования для московских субъектов МСП. Финансирование осуществляется в виде кредитования путем предоставления субсидий на компенсацию части уплаченной процентной ставки за счет средств бюджета города Москвы.

Получатели субсидии: субъекты МСП – резиденты технопарка, индустриального (промышленного) парка или территории особой экономической зоны технико-внедренческого типа города Москвы

Размер субсидии: ключевая ставка ЦБ РФ от суммы уплаченных процентов по кредитам, но не более 10 млн рублей на три финансовых года.

Условия получения субсидии субъектом МСП

соответствие требованиям Федерального закона от 24.07.2007 № 209-ФЗ
регистрация в качестве налогоплательщика на территории города Москвы, а также продолжительность регистрации в качестве юридического лица или ИП должна составлять не менее 6 месяцев до дня подачи заявки на предоставление субсидии
отсутствие просроченной более чем на один месяц задолженности по уплате налогов, сборов и иных обязательных платежей в бюджеты бюджетной системы РФ на день подачи заявки на предоставление субсидии
отсутствие действующего договора о предоставлении средств из бюджета города Москвы на те же цели, на которые предоставляется субсидия, на первое число месяца, предшествующего месяцу подачи заявки на предоставление субсидии
отсутствие нарушений договорных обязательств, обеспеченных за счет средств бюджета города Москвы, в течение последних трех лет на день подачи заявки
обеспечение в течение одного календарного года, предшествующего году подачи заявки, выплаты заработной платы работникам в размере не ниже размера минимальной заработной платы, определенного в порядке, установленном московским трехсторонним соглашением на соответствующие годы между Правительством Москвы, московскими объединениями профсоюзов и московскими объединениями работодателей (при наличии работников)
наличие действующего на день подачи заявки кредитного договора с Банком, либо одобрения Банка на выдачу кредита

Для получения субсидии субъекту МСП необходимо предоставить в Банк заявку на предоставление субсидии, а также документы, согласно вышеуказанному перечню.

Порядок предоставления субсидий

«Зонтичный» механизм поручительства АО «Корпорация МСП»

АО АКБ «НОВИКОМБАНК» аккредитован Акционерным обществом «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» (АО «Корпорация» МСП) в качестве уполномоченного банка для участия в Программе «Зонтичных» поручительств.

Целевое назначение: представляет возможность предприятиям малого и среднего бизнеса, у которых не хватает залога для получения финансирования, оформить кредит под поручительство Корпорации МСП.
Нормативный документ: Правила взаимодействия банков с акционерным обществом «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» при предоставлении поручительств, утверждены решением правления АО Корпорация МСП (протокол 2808/24) от 27.02.2024

Заемщики:

Юридические лица, сведения о которых внесены в единый реестр МСП

Основные требования к Заемщикам

Стандартные (в т.ч. не находится в процессе ликвидации, не введена процедура банкротства, деятельность не приостановлена и т.д.)
Не относится к субъектам МСП, указанным в части 3 статьи 14 Федерального закона от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации»: в ЕГРЮЛ (ЕГРИП) не содержится сведений об основном или дополнительных видах экономической деятельности, связанных с деятельностью, предусмотренной частью 3 статьи 14 указанного Федерального закона
За 3 месяца до даты заключения кредитного договора не принято решение об исключении заемщика из ЕГРЮЛ
Заемщик не нарушает условия и порядок предоставления поддержки, предусмотренной Федеральным законом от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации», либо с момента последнего нарушения прошло не менее 3-х лет

Основные условия

Объем финансирования: до 500 млн руб.
Срок кредитования до 60 мес.
Поручительство в размере до 50%, но не более 45 млн. руб.
Поручительство Корпорации предоставляется вместе с кредитом по принципу «единого окна»
Данный вид обеспечения бесплатен для предпринимателей, расходы по оплате комиссии за поручительство берет на себя Новиком

Контактные данные для обращения

Для оформления кредита с использованием механизма «Зонтичного» поручительства Вам необходимо обратиться к своему персональному менеджеру Банка, который рассматривает Вашу заявку на кредит.

Новиком использует файлы cookie с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера.